Покупка квартиры по материнскому капиталу пошаговая инструкция

Содержание

Пошаговая инструкция покупки квартиры на средства материнского капитала

Покупка квартиры по материнскому капиталу пошаговая инструкция

Федеральный закон, принятый в конце 2016 г., гласит об официальной пролонгации срока действия мероприятий экономического, правового и социального характера, именуемых материнским капиталом.

В течение 10 лет программа зарекомендовала себя достойным источником улучшения благосостояния и финансовой независимости для миллионов российских семей, занимающихся воспитанием детей.

Одним из наиболее оптимальных вариантов использования материнского капитала является компенсация им части стоимости недвижимого имущества, что уже позволило значительно расширить жилую площадь тысячам жителей больших и маленьких городов.

Законодательный аспект вопроса

Статистические исследования вырисовывают следующую картину: почти все семьи (более 95%), которые обратились в Пенсионный фонд за материнским капиталом, желают потратить его на приобретение или расширение собственного жилья.

Информацию об основных требованиях, предъявляемых к недвижимости, приобретаемой за счет средств МК, а также подробный перечень необходимых документов, можно почерпнуть из Постановления Правительства № 862, датированного 12 декабря 2007 г.

Форму сертификата и описание процедуры получения материнского капитала включает в себя основной нормативный акт – Федеральный закон № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», принятый еще в конце 2006 г.

Для того чтобы использовать предоставляемые государством денежные средства в целях расширения жилищного пространства, необходимо:

  • располагать сертификатом;
  • подобрать оптимальную для приобретения жилую площадь;
  • сразу же после заключения сделки направить заявление в Пенсионный фонд в соответствии с местом постоянного проживания.

Условия приобретения жилья

Чтобы направить государственную финансовую поддержку, выделяемую в связи с рождением в семье 2-го или последующего ребенка, на приобретение объекта недвижимости, необходимо предварительно изучить и выполнить обязательные условия. Игнорирование может привести к срыву сделки или к лишению ее законных оснований. Кстати, родителям позволили покупать жилье, как в возводимых многоэтажках, так и в тех, которые уже успели послужить кровом для кого-то.

Государственная помощь, именуемая материнским капиталом, может быть использована на приобретение жилья только в случае соблюдения следующих требований:

  • банк или компания-застройщик должна располагать возможностью получения средств в безналичной форме;
  • доля в новом жилом пространстве должна быть выделена не только детям, но и родителю, который одновременно является владельцем сертификата;
  • приобрести объект недвижимости и не использовать ипотечный кредит можно только в том случае, если малыш уже достиг 3-х летнего возраста;
  • местом расположения жилого пространства должна являться территория Российской Федерации.

Родители могут самостоятельно выбирать направление для использования материнского капитала, но с учетом настоятельных рекомендаций закона. Введение перечисленных ниже ограничений связано с тем, что подобного рода поддержка направлена исключительно на улучшение уровня жизни детей:

  1. Новый объект недвижимости может быть поделен только равноценно между детьми и их родителями. Если сумма капитала, предоставляемого государством, идет на погашение ранее оформленного ипотечного кредита, то разрешается не переоформлять документы о собственности, но бумага о том, что сразу же после полного погашения долга, ребенок получит свою долю, должна быть составлена и заверена в нотариальной конторе.
  2. Приобретение жилья в возводимом доме дозволяется только в том случае, если строительно-монтажные работы завершены на 70% и более.
  3. Материнский капитал можно использовать для расширения жилого пространства, только если недвижимость находится на территории России.
  4. Продавцу обязательно нужно сообщить о том, что придется иметь дело с государственными учреждениями.
  5. Запрещается приобретать недвижимость у близких родственников, т.е. у первой линии.

Перечень необходимых документов

За перечисление материнского капитала отвечает Пенсионный фонд.

А какие же для этого требуются документы? Для начала следует зафиксировать факт того, что сделка имеет место быть, то есть предоставить:

  • бумагу о купле-продаже объекта недвижимости;
  • паспорта или иные документы, подтверждающие личные сведения;
  • документы, из которых можно почерпнуть сведения о том, что в отношении приобретаемого объекта недвижимости не действует какого-либо рода обременение;
  • справку о том, что продавец получил положенную сумму полностью;
  • выписку из банка о счете продавца, т.к. для передачи денежных средств используется только безналичная форма.

Пошаговая инструкция действий

Число и порядок действий зависит от многих факторов.

Например, если приобретение жилья не требует оформления ипотечного займа, то следует последовательно выполнить следующее:

  • осуществить куплю-продажу объекта, а именно, подписать договор;
  • официально зарегистрировать смену собственника;
  • обратиться за оформление банковского займа, размер которого не превышает значение материнского капитала или письменно скрепить договоренности между сторонами сделки при условии, что неоплаченная сумма может быть покрыта сертификатом;
  • направить заявление в территориальное отделение Пенсионного фонда с письменно изложенной просьбой перечислить денежные средства на приобретение или расширение жилищного пространства.

Если же речь идет об ипотечном займе, то сначала нужно собрать и предоставить необходимые документы в кредитное учреждение, затем получить одобрение, найти подходящий объект недвижимости и купить его с использованием заемных средств. После этого следует посетить отделение Пенсионного фонда и получить финансовую помощь.

Срок осуществления выплат

Государственную субсидию разрешается использовать в одном из дозволенных направлений только после того, как рожденный или усыновленный ребенок достиг 3-х летнего возраста.

Правда, не редкостью являются случаи и более ранней реализации прав, например, использование государственной поддержки в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или погашение части уже существующего долга.

Вне зависимости от обстоятельств, перечисление денежных средств Пенсионный фонд осуществляет в срок от 2-х до 6-ти месяцев с момента сдачи необходимых бумаг.

Особенности осуществления сделки купли-продажи

Многие семьи используют материнский капитал для приобретения жилого пространства или погашения части долга по ипотечному займу, ввиду чего достаточно часто возникают ситуации, требующие внимательного изучения.

Действующее законодательство старается всячески обезопасить детей и поэтому запрещает сделки купли-продажи недвижимого имущества с использованием государственной поддержки между близкими родственниками.

В соответствии с этим ограничением, сделка будет признана незаконной, если владелец сертификата приобретет жилую площадь у собственных родителей, бабушек, дедушек, супруга, а также у боковой ветки – брата или сестры.

Оформление ипотечного кредита с целью обустройства собственного гнездышка очень часто предполагает использование государственной материальной помощи в качестве первоначального взноса.

Если же существенная покупка не требует заемных средств, но предоставляемая за рождение или усыновление 2-го и более ребенка участвует в приобретении, то стороны скрепляют свои слова письменным соглашением, в котором описывают размер долга, не превышающий сумму по сертификату.

Удваивание суммы средств

Удваивание начисленного материнского капитала в случае официального приобретения жилья невозможно произвести в полном соответствии с законом.

Но, семья может увеличить сумму государственной помощи, если станет участником соответствующей социальной программы, которая позволяет снизить размер стоимость квартиры при наличии в семье 2-х и более детей.

В одно время даже существовала программа, позволяющая снизить цену на 2 размера материнского капитала, но в настоящее время она не актуальна.

Правила оформления сделки по приобретению жилья с использованием государственной финансовой помощи рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/materinskij-kapital/poshagovaya-instrukciya-pokupki-kvartiry.html

Порядок покупки квартиры с материнским капиталом – как правильно оформить договор и совершить сделку?

Покупка квартиры по материнскому капиталу пошаговая инструкция

Приобрести квартиру, расплатившись при этом средствами материнского капитала, можно. Сделка будет иметь некоторые особенности.

Расскажем о них, а также рассмотрим, какие требования выставляют к жилью в 2018 году, что необходимо для правильного оформления сделки и что делать, чтобы за покупку недвижимости не пришлось расплачиваться средствами из семейного бюджета.

статьи:

Условия использования маткапитала для покупки жилья

Воспользоваться денежными средствами с материнского капитала можно при соблюдении определенных условий.

Точная сумма материнского капитала – условия получения маткапитала в России

Перечислим их:

  1. Жилье должно быть приобретено полностью. Если семья покупает по маткапиталу часть в помещении, например, в квартире, то со временем она должна обязательно выкупить и остальную часть, чтобы в собственности у семьи было все помещение.

  2. Собственность должна быть предназначена для проживания. Не подойдет помещение, которое будут сносить или которое признано аварийным, ветхим.
  3. Можно купить недостроенный дом, но с учетом того, что строительство должно быть завершено на 70%.

  4. Потратить деньги можно только на объект недвижимого имущества, расположенный на территории РФ.
  5. При оформлении собственности несовершеннолетним гражданам должны быть прописаны доли. Заметьте, что части для всех членов семьи должны быть равны.

  6. Можно приобрести отдельную комнату в коммунальной квартире. Общежитий это не касается.
  7. Расчет должен обязательно проводиться в безналичной форме.
  8. Купить собственность у родственников первой ступени запрещено.

  9. Оформление документации должно быть завершено до момента получения средств из ПФР родителями.

Пошаговая инструкция продажи квартиры, приобретенной с материнским капиталом – ответы юристов на популярные вопросы

Таким образом, государство, выставляя эти условия по использованию маткапитала, обеспечивает контроль за средствами. Последнее требование говорит о том, что семья должна вначале приобрести жилье, а потом уже обращаться за перечислением средств по маткапиталу.

Поэтому семьи прибегают к ипотеке или кредиту, чтобы выплатить средства продавцу, а потом уже доплатить средствами из материнского капитала.

Как правильно оформить договор на куплю\продажу квартиры с материнским капиталом?

Заключая сделку купли-продажи с материнским капиталом, обязательно нужно составлять договор. Именно этот документ будет основанием для перечисления денежных средств из маткапитала.

Учитывайте такие правила при оформлении и заключении договора:

  1. Договор должен быть заключен двумя сторонами – продавцом и семьей покупателя.
  2. В документе должны быть прописаны нюансы об использовании материнского капитала, о способе расчета, переводе денежных средств, сроках оплаты и т.п.

  3. Также должна быть оговорена ответственность за несоблюдение договорных обязательств, в том числе и о том, что будет покупателям, если представители ПФР не перечислят средства из материнского капитала.

  4. Необходимо прописать в документе реквизиты счета, на которых будут перечисляться деньги.

Помните: пока продавец не получит деньги, сделка будет считаться незавершенной.

В Росреестре указываются ограничения по правам собственности на определенный объект недвижимости до того момента, пока денежная сумма не поступит в полном размере.

Так, у семьи покупателей появляется возможность приобрести жилье – даже, если маткапитал нельзя потратить. Родители могут доплатить средства из собственного бюджета, либо придется расторгать договор из-за невыполнения обязательств. Порядок признания купли-продажи квартиры недействительной – кто и когда может оспорить сделку с недвижимостью

Список документов для обращения в Пенсионный фонд РФ для перечисления средств материнского капитала продавцу недвижимости

Родители должны предоставить документационный пакет, прежде чем работник Пенсионного фонда сформирует заявку в банк на перечисление денежных средств с сертификата.

Кроме того, родители должны определиться, как они будут использовать средства маткапитала, и о своем желании они должны заявить в ПФР.

От целей использования сертификата будет зависеть, какие бумаги нужно будет подать.

Список документов для обращения в ПФР для перечисления средствпо маткапиталу в 2018 году:

  1. Сертификат, подтверждающий получение матерью маткапитала.
  2. Свидетельства о рождении, усыновлении детей.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Свидетельство о расторжении брака, если имеется.
  5. СНИЛС заявителя.
  6. Договор купли-продажи объекта.
  7. Свидетельство о праве собственности. Сейчас его заменяет выписка из ЕГРП.
  8. Договор с кредитной организацией, если он был заключен. Например, ипотечный, кредитный. В качестве назначения предоставления денежных средств должно быть указано приобретение конкретного объекта. 
  9. Выписка из банка о реквизитах счета.
  10. Банковская выписка об оставшейся сумме долга, если был кредит или ипотека.
  11. Документ, подтверждающий выделение части имущества несовершеннолетним гражданам. Эта бумага должна быть заверена у нотариуса.

Вся документация оформляется согласно законодательству. Она должна иметь соответствующие подписи, печати.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – пошаговая инструкция

Для того чтобы сделка прошла успешно, гражданин должен следовать такой инструкции:

  • Шаг 1. Соберите документацию.
  • Шаг 2. Определитесь, какой объект недвижимости будет вами приобретен. Заметьте, что он должен быть подобран по критериям и с учетом условий, которые мы указали выше.
  • Шаг 3. Обратитесь к продавцу и обговорите все условия заключения сделки.
  • Шаг 4. Предоставьте документы нотариусу. Он должен составить договор купли-продажи.
  • Шаг 5. Заключите договор с продавцом.
  • Шаг 6. Получите у нотариуса заверенный документ, согласно которым, каждому члену семьи определяется определенная доля в квартире, но по окончании кредитных выплат.
  • Шаг 7. Отнесите этот документ в Росреестр.
  • Шаг 8. Обратитесь с бумагами в ПФР и напишите личное заявление. В письменном обращении должны быть отражены такие вопросы: когда приобреталось жилье, каким образом, в каких целях будет использован капитал, например – для выплаты продавцу-собственнику квартиры, либо для оплаты ипотечного кредита, либо для оплаты займа в банковскую организацию.
  • Шаг 9. Далее дождитесь дня, когда средства из маткапитала будут переведены на указанные вами реквизиты. Лучше держать связь с продавцом, у него уточнить, перечислены ли были средства. Работник Пенсионного фонда должен и заявителю сообщить об этом. Время на рассмотрение заявления – 2 месяца.
  • Шаг 10. Обратитесь в Росреестр с подтверждением перечисления средств с сертификата и получите выписку о том, что вы стали владельцем квартиры.

В случае отказа в перечислении денег с маткапитала, заявитель может обратиться в судебную инстанцию и оспорить данное решение ПФР.

Совет: обратитесь в ПФР до того, как приобрести объект. Проконсультируйтесь заранее – смогут ли за него перечислить деньги с сертификата, или не смогут.

Покупка квартиры под материнский капитал с оформлением ипотеки

Для того, чтобы взять жилье в ипотеку, и расплатиться с банком средствами из материнского капитала, следует быть внимательным и учитывать все нюансы и возможные проблемы, иначе придется выплачивать ипотечный кредит из собственного бюджета.

Ипотека на новостройку – поэтапная инструкция оформления квартиры в собственность

Следуйте такой инструкции:

  1. Обратитесь в банковскую организацию и попросите одобрение на получение кредита. Специалист должен проверить вашу кредитную историю, прежде чем даст согласие.
  2. Найдите подходящий объект, который желаете приобрести.

  3. Заключите с банком кредитный договор.
  4. Оформите перевод материнского капитала в ПФР.

    Для этого нужно собрать такие бумаги: копии паспортов родителей, копия кредитного договора, личное заявление на перевод средств, а также справка от нотариуса о распределении равных долей в квартире на каждого члена семьи.

  5. Дождитесь перевода средств в течение 3 месяцев.

  6. Получите в банке выписку о том, что средства поступили. Лучше ее сохранить в подтверждение оплаты.

Специалист Пенсионного фонда должен провести проверку, куда были направлены средства с сертификата.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/996-poryadok-pokupki-kvartiry-s-materinskim-kapitalom.html

Покупка квартиры с помощью маткапитала: основные способы и условия

Покупка квартиры по материнскому капиталу пошаговая инструкция

Целевое назначение материнского семейного капитала регламентируется ФЗ №256, в котором указано возможное использование средств на улучшение условий проживания.

Ремонт, расширение и покупка нового жилья являются самыми популярными способами вложения капитала, как показала статистика за 2017 год. Чтобы грамотно распорядиться сертификатом, размер которого в 2018 составляет 483881 рублей, следует знать условия использования социальной помощи.

Условия приобретения квартиры за материнский капитал

Перед покупкой квартиры важно учесть, что средства маткапитала перечисляются не сразу – заявитель обязан ждать поступления от ПФР в течение 1 или 2 месяцев. Если продавец согласен ждать, то квартиру можно купить:

  • на первичном рынке недвижимости, вложившись в строящийся объект;
  • на вторичном рынке у собственника.

В законодательстве прописаны 3 положения, устанавливающие сферы использования средств капитала на покупку собственности:

  1. Нельзя обменять недвижимость с хорошим ремонтом на ветхое жилье (даже с целью последующего улучшения). Средства материнского капитала направлены только на улучшение текущей собственности (или покупку новой, которая лучше).
  2. Только когда ребенку, на которого полагается соц. помощь, исполнится 3 года, семья сможет использовать средства. Однако есть исключения.
  3. Собственность должна находиться на территории страны. Семья не может получить наличные, только банковский перевод на карту.

Законы об использовании маткапитала

Постановление Правительства №862 от 2007 года регламентирует условия и требования, которым должна соответствовать недвижимость. ФЗ №256 устанавливает форму заявления и способ заполнения, а также условия получения МК.

Согласно законодательству страны, улучшить жилищные условия за счет материнского капитала можно, если:

  • семья получила сертификат;
  • в отделение ПФР по месту проживания поступило заявление на использование средств;
  • приобретаемая собственность соответствует требованиям.

На каких условиях приобретается собственность

Основными условиями для получения социальной поддержки являются:

  • все члены семьи должны получить долю в собственности;
  • оплата будет произведена только по безналичному расчету;
  • обладатели сертификата самостоятельно выбирают, в каком регионе будет располагаться жилье (в пределах РФ).

Так как материальная помощь служит поддержкой детям, закон требует соблюдения следующих пунктов:

  1. Родители обязаны вписать в долю детей. Если жилье приобретено в ипотеку, то они дают расписку о включении их в долю после выплаты долга.
  2. Строящееся жилье должно быть готово на 70%.
  3. Продавец должен знать, что сделка совершается за счет материнского капитала.
  4. Близкие родственники (бабушки/дедушки, братья/сестры) не могут быть продавцами (есть исключения).

Пошаговая инструкция приобретения квартиры

Порядок действий при покупке собственности (квартиры) в ипотеку или напрямую у продавца одинаков:

  1. Составить договор купли-продажи, указать способ оплаты (материнским капиталом), время зачисления средств, размер доплаты из собственного бюджета.
  2. Подойти в Регистрационную палату, оформить право собственности на жилье. У семьи есть 5 дней, чтобы сделать первый взнос.
  3. Подойти в ПФР, подать заявление на приобретение недвижимости и сдать сертификат, предъявить паспорт и право собственности.
  4. Дождаться перечисления средств, подойти в Регистрационную палату и снять обременение.
  5. Получить документы на квартиру.

Список документов

Семья обязана предоставить:

  • паспорт гражданина, на которого выдан сертификат;
  • подтверждение права на семейный капитал;
  • право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о предоставлении доли детям;
  • если собственность оформляется на одного супруга, паспорт второго;
  • если отец является владельцем сертификата, документы, подтверждающие отсутствие матери;
  • свидетельство о браке/разводе.

Образец и способ заполнения заявления

Заполнить заявление разрешается от руки или на компьютере. В нем указываются:

  • номер отделения ПФР, которое принимает заявку;
  • паспорт получателя сертификата;
  • СНИЛС;
  • номер и дата выдачи сертификата;
  • место жительства по прописке;
  • данные ребенка, который послужил основанием на МК;
  • целевое направление соц. помощи;
  • сумма;
  • подпись и дата;
  • список дополнительных документов.

Сотрудник ПФР выдаст заявителю уведомление о рассмотрении заявки.

Нюансы при проведении купли-продажи недвижимости

Исключением является покупка собственности в ипотеку. Тогда в ПФР представляется документ о размере остатка по ипотеке. В этом случае семья вносит частичную плату за жилье, на основании чего выдается семейный капитал.

В ипотеку

покупка квартиры в ипотеку состоит из 4 этапов. нужно:

  1. подойти в банк за получением ипотеки.
  2. составить и подписать ипотечный договор.
  3. найти подходящее жилье.
  4. подойти в пфр с документами.

с помощью семейного капитала разрешено погасить уже оформленную ипотеку, для этого документы также относятся в пфр.

подробнее читайте в стаье

без ипотеки

без ипотеки квартиру можно приобрести 2 способами:

  1. полностью на средства мк (если их достаточно).
  2. добавить средства материнского капитала к собственным средствам.

чтобы потратить социальную помощь таким образом, ребенку, на которого положен капитал, должно исполниться 3 года. договор купли-продажи заверяется в росреестре.

как приобрести квартиру до 3 лет

Исключениями из правила являются:

  • погашение первого взноса по ипотеке;
  • погашение процентов по ипотечному кредитованию.

Если у заявителя есть штрафы по ипотеке (например, несвоевременные платежи), их оплатить с помощью материнского капитала нельзя.

Покупка у близких родственников

Сделки с родственниками возможны в 2 случаях:

  • запрещено приобретать долю;
  • недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи (подписать и заверить у нотариуса свидетельство о предоставлении ребенку доли).

Государство не поддерживает сделки с родственниками, но и не запрещает. Только супруги не могут участвовать в таких сделках.

3 способа приобретения квартиры за материнский капитал

Государство разрешает приобрести недвижимость 3 разными способами, для каждого из которых существуют свои особенности.

Единовременная покупка

Стандартный договор купли-продажи заключается, если семье хватает средств купить недвижимость сразу. Главное — договориться с продавцом, что МК поступит через 2 месяца, пока сотрудники ПФР проверяют все документы.

В 2015 был принят закон, запрещающий микрофинансовым организациям участвовать в сделках с применением маткапитала.

Приобретение в кредит

Основным нюансом приобретения собственности в кредит является зависимость от ипотечного договора. Жилье не может быть разменяно, продано или подарено, пока не выплачен кредит.

Все крупные банки занимаются выдачей ипотеки, в том числе Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы. В каждой организации установлены правила кредитования и требования к кандидатам.

Покупка доли

Внесение части денежных средств на строительство называется долевым участием. Это выгодно, потому что квартиры в домах стоят дороже, чем доли в доме. Использование средств с этой целью имеет ряд условий:

  • сначала гражданин подходит в ПФР вместе с заявлением и договором, а затем направляет материнский капитал по указанным реквизитам;
  • в договоре должны быть указаны строки строительства недвижимости;
  • гражданин, на которого оформлен сертификат, и застройщик подписывают договор;
  • если сроки постройки дома необходимо продлить, участники договора подписывают новое соглашение, которое предоставляется в ПФР.

Имущественные права несовершеннолетних

Оформить долю на ребенка достаточно просто:

  • один из родителей заполняет договор дарения части недвижимости в пользу ребенка и заверяет у нотариуса;
  • договор регистрируется в Росреестре.

Как правило, родители делят собственность поровну между всеми членами семьи. Законом не установлены размеры доли для несовершеннолетних. Совершеннолетние граждане имеют право отказаться от своей доли.

Основные нюансы при покупке недвижимости за МК

Так как сотрудники ПФР тщательно проверяют все сделки с участием государственной поддержки, задержка в поступлении средств неизбежна. Однако это не дает возможности совершать мошеннические действия со сделками купли-продажи, так как государство дает свою гарантию и имущество считается собственностью продавца до завершения сделки. Главное, совершить 3 шага:

  1. Получить банковский перевод из ПФР.
  2. Оформить собственность в Росреестре.
  3. Получить извещение о внесении изменений в базу данных.

Передаточный акт подписывается обеими сторонами, в нем указываются все характеристики квартиры. Документ заверяется у нотариуса. После этого недвижимость будет считаться собственностью покупателя.

Правительство официально подтвердило факт продления программы до 2023 года. Постоянно ведутся переговоры о расширении сфер использования материнского капитала и упрощении условий его получения.

Оценка статьи: (11 3,91 из 5)
Загрузка…

Источник: https://matkapital.org/materinskiy-kapital/kak-ispolzovat/uluchshenie-zhilishnyh-uslovij/kak-kupit-kvartiru.html

Потратили маткапитал на квартиру

Покупка квартиры по материнскому капиталу пошаговая инструкция

Один из способов потратить материнский капитал — вложить его в покупку жилья. Это удобно, если не хватает на первоначальный взнос или после рождения второго ребенка стало тяжело платить ипотеку. Но, как это часто бывает с государственными деньгами, есть подводные камни.

Полина Калмыкова

раздумала вкладывать материнский капитал в ипотеку

Мы собрали пять сложных ситуаций, в которых оказались люди, вложившие материнский капитал в недвижимость. Вот чего они хотели и с какими проблемами столкнулись.

Ситуация. Одна семья погасила ипотеку материнским капиталом. Муж слышал, что в таком случае надо выделять доли детям, но жена предлагает не торопиться: за это надо платить, а лишних денег пока нет. Но мужчина переживает, что, если доли не выделить, им заинтересуется соцзащита или судебные приставы.

Как по закону. Мужчина прав: если не успеет выделить всем членам семьи доли за полгода, суд может обязать его не только выполнить это обязательство, но и вернуть деньги государству. А еще — посадить за мошенничество.

Почему так. В законе четко прописано: если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.

С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение. Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям. По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.

Как правильно поступить в такой ситуации. Если решили потратить материнский капитал на недвижимость, помните о своих обещаниях пенсионному фонду и не теряйте оригинал обязательства — оно понадобится для выделения долей. Вот инструкция, которая поможет разобраться с оформлением документов:

1. Определитесь с размерами долей. Закон это не регламентирует: можно выделить каждому ребенку хоть метр, а остальное оставить в собственности супругов как совместно нажитое имущество. Но нотариусы рекомендуют разделить на всех минимум, оплаченный материнскую капиталом, — то есть 453 000 рублей, поделенные на стоимость квадратного метра квартиры.

Например, если квартира площадью 45 квадратных метров стоила 4 миллиона рублей, за 453 000 Р маткапитала в ней было куплено чуть больше 5 метров. Значит, каждому из четырех членов семьи надо выделить 1,25 метра. Чтобы не усложнять подсчеты, в долях эту цифру удобнее округлить в большую сторону. Получается, 2/45 квартиры — та минимальная доля, которая положена каждому члену семьи.

Наш калькулятор подскажет, как выделить доли правильно, чтобы у опеки не возникло вопросов.

+keys.flatArea,quester.childShare=quester.motherCapitalArea/(+keys.adultCount+ +keys.childCount),quester.realChildShare=Math.round(10Math.max(1,quester.childShare))/10,quester.adultShare=+keys.flatArea-quester.realChildShare*+keys.childCount;return ''})()+'Минимальная доля ребенка — %format.0('+quester.

realChildShare+') м²'”, “description”: [“'Вы купили квартиру '+keys.flatArea+' м², которая стоила %format('+keys.flatPrice+') Р, и вложили в нее материнский капитал в размере %format('+keys.motherCapital+') Р. Маткапиталом вы оплатили %format.0('+quester.

motherCapitalArea+') м² жилья — эта доля принадлежит всей семье и делится поровну между родителями и детьми. '+(+keys.adultCount

2. Составьте соглашение. Если вы выделяете доли детям — нотариус не нужен. Шаблон соглашения можно найти в интернете и самостоятельно заполнить.

3. Зарегистрируйте выделение долей в Росреестре. Для этого в МФЦ потребуются паспорта супругов, свидетельства о браке и рождении всех детей, соглашение в трех экземплярах. Дополнительно придется заплатить пошлину — 2000 Р. Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать. Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.

Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.

Почему так. У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.

Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

  1. Досрочно погасить кредит и снять обременение.
  2. Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
  3. Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.

Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя. Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.

Органы опеки. Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.

Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать. Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи.

Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс внесли поправки и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно.

Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.

Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.

Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников. После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.

В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры. Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.

Ситуация. Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.

Как по закону. Заявлять нужно только ту сумму, которую потратили из своих средств: 1,35 миллиона.

Почему так. Имущественный вычет дают из фактически подтвержденных расходов: бюджетные средства или деньги работодателя не считаются. В данном случае это именно 1 миллион 350 тысяч рублей, которые семья потратила из своих накоплений.

Если заявить сумму по максимуму, надеясь, что налоговая сама разберется, можно оказаться в неприятной ситуации: сначала выплатят, сколько попросили, а потом заметят ошибку и потребуют вернуть излишек.

Как получить имущественный вычет. Вычет при покупке квартиры можно получить двумя способами: в налоговой и у работодателя. Налоговая перечислит сумму уплаченного НДФЛ за год на счет, а работодатель просто не будет вычитать из зарплаты НДФЛ — до тех пор, пока не наберется нужная сумма.

К работодателю можно обратиться сразу после покупки квартиры: для этого возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Заявление на эту справку можно подать из дома — в личном кабинете налогоплательщика.

Как только работодатель получит уведомление, у вас появится прибавка к зарплате, а еще вернут весь НДФЛ, уплаченный за вас с начала года. Правда, каждый год такую справку надо приносить заново.

В налоговой получить вычет можно только со следующего года после покупки жилья. Нужно заполнить декларацию в личном кабинете на сайте налоговой, подождать около трех месяцев, пока налоговая все проверит, и еще через месяц получить деньги на счет.

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку и часть долга погасила материнским капиталом. А теперь хочет рефинансировать кредит в другом банке, но сомневается, разрешит ли опека.

Как по закону. Рефинансировать ипотеку, частично оплаченную материнским капиталом, можно. Иногда даже необязательно обращаться в опеку. Но все зависит от банка.

Почему так. Формально законы никак не регулируют случаи, когда семья, вложившая материнский капитал в ипотеку, хочет сменить банк. Но реально возникает спорная ситуация, связанная с обязательством о выделении долей. Вот в чем ее суть.

Некоторые, но не все. Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала. Если банк согласится, задайте ему вопрос о справке из органов опеки: одни банки ее требуют, а другие обходятся обычным списком документов.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как правильно поступить в такой ситуации. Если вы нашли банк, который работает с такими непростыми ситуациями, самое время заняться документами. Как минимум вам понадобится два пакета: для оформления заявки и для оформления сделки.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, подготовьте:

  1. Договор на покупку квартиры.
  2. Свидетельство о собственности, если есть, или выписку из ЕГРН.
  3. Кредитный договор.
  4. Текущий график платежей.
  5. Справку об остатке ссудной задолженности.
  6. Документы, подтверждающие личность и доход.

Когда банк одобрит заявку, бумаги потребуются снова — вот какие:

  1. Новый отчет об оценке квартиры.
  2. Справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Технические документы по недвижимости.
  6. Новая справка об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.

Если банк попросит справку из органов опеки, там тоже придется предъявлять документы:

  1. Копии паспортов совершеннолетних членов семьи.
  2. Копии свидетельств о рождении детей.
  3. Заявления всех совершеннолетних собственников о выделении долей.
  4. Правоустанавливающий документ на квартиру.
  5. Уведомление из пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотеки или справку об этом же из банка.

Опека может и отказать, но это не повод ставить крест на рефинансировании: всегда можно попытаться найти другой банк, который не требует дополнительных документов.

Ситуация. Супруги купили квартиру за 3,7 миллиона, в которую вложили материнский капитал. Доли детям выделить не успели — развелись. Жена решила: раз платили материнским капиталом, надо делить жилье на четверых. Дети остаются с ней, она в квартире, значит, мужу положена компенсация одной четверти — чуть меньше миллиона рублей.

Муж с этой логикой не согласился. Материнский капитал покрыл всего 9,2% от стоимости квартиры. Значит, эти 9,2% надо делить на четверых, а оставшиеся 90,8% — это их с женой совместное имущество, где ему принадлежит половина. Пусть жена платит в два раза больше.

Что сказал суд. Муж прав: он имеет право на 48/100 квартиры, как и жена. А дети получат по 2/100. Поэтому пусть женщина либо компенсирует бывшему супругу соответствующую сумму, либо не мешает пользоваться жильем.

Почему так. Закон позволяет членам семьи самостоятельно договориться, какие доли получит каждый из них в недвижимости, купленной на материнский капитал. Но если договориться не получилось, надо смотреть на реальный вклад каждого.

К сбережениям, которые супруги потратили на квартиру из своего кармана, дети отношения не имеют: это совместно нажитое имущество их родителей. Условно посчитать детским вложением в жилье можно материнский капитал, но только по четверти суммы на ребенка, ведь по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю.

Как правильно поступить в такой ситуации. Когда выделяете доли детям, помните о том, что закон ни к чему вас не обязывает. Дети могут получить гораздо больше той части, которую оплатило за них государство, если семье так захочется. Для этого собственнику квартиры нужно составить соглашение о выделении долей и зарегистрировать его в МФЦ.

Но при разводе имущество детей делиться уже не будет: доли «достанутся» тому родителю, который возьмет на себя воспитание детей, и добиться компенсации за них не удастся.

Если вкладывать материнский капитал в квартиру кажется вам не лучшей идеей, то присмотритесь к этим вариантам:

Источник: https://journal.tinkoff.ru/list/kvartira-na-matkapital/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.