Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

Содержание

Как взять ипотеку без первоначального взноса: можно ли взять и как ее оформить

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

/ Газета / Новости рынка недвижимости Москвы

Ипотека поможет приобрести жилье, если нет возможности собрать нужную для покупки сумму сразу. В большинстве кредитных программ, предлагаемых банками, нужно внести первоначальный взнос — не менее 20% от суммы займа. Если таких накоплений нет, можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Жилищное ипотечное кредитование

Читать нас в Яндекс.Новостях

Ипотека — это залог недвижимости или иного имущества, которое на законодательном уровне приравнивается к ней. Помимо квартир в качестве залога можно использовать земельные участки, здания, сооружения, которые нельзя переместить без ущерба их назначению. Залог недвижимости — обязательное требование банка при оформлении ипотеки.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и зачем он нужен банку

Размер первоначального взноса определяется программой кредита. Сумма варьируется от 0 до 90% от цены приобретаемой недвижимости.

В качестве первоначального взноса можно использовать:

  • личные деньги;
  • средства, полученные от продажи другого имущества;
  • потребительский кредит;
  • государственную субсидию.

Внесение первоначального взноса для оформления ипотечного кредита гарантирует банку возврат части долга, если заемщик не сможет погашать основной долг и проценты по займу. В этом случае банк выставит на продажу недвижимость, выступающую в качестве залога.

Залоговая стоимость меньше рыночной цены на недвижимость на 10-15%. Первоначальный взнос позволит банку вернуть выданные денежные средства в случае заложенной квартиры.

На что влияет наличие первоначального взноса

В сумму ипотечного кредита без первоначального взноса входит следующее:

  • цена недвижимости;
  • страховая премия;
  • аккредитив;
  • стоимость услуг оценщика;
  • операционное обслуживание;
  • проценты за пользование деньгами.

Если при оформлении ипотеки заявитель делает первоначальный взнос, сумма основного долга уменьшается. При его отсутствии увеличивается переплата, ежемесячный платеж, срок выплаты.

Сумма первого взноса при покупке жилья определяет условия, на которых банк предложит кредит заемщику, а также на размер процентной ставки.

Чем больше внесенная сумма, тем больше гарантия того, что заемщик сумеет погасить кредит.

Банк оценивает возможные риски при выдаче займа. Чем они меньше — тем выгоднее будут условия для заемщика при предоставлении ему денежных средств на приобретение недвижимости.

Если нет денег на первоначальный взнос, можно попробовать увеличить шансы на одобрение. Для этого нужно привлечь к участию в ипотеке созаемщиков, поручителей.

Требования банка

При оформлении ипотеки без первоначального взноса банк может потребовать соблюдения следующих условий:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • возраст от 25 до 60 лет;
  • общий трудовой стаж — не менее одного года, стаж на последнем месте трудоустройства — не менее четырех месяцев;
  • наличие активных телефонных номеров;
  • не менее двух лет с момента открытия ИП, если заемщик — предприниматель.

Требования могут различаться в зависимости от банка. Перед началом сбора документов следует уточнить их у консультанта.

Документы для оформления

Для оформления заявки потребуются следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие семейное положение;
  • справка 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход заявителя;
  • военный билет (при его наличии) для военнообязанных граждан.

Перед оформлением ипотеки нужно ознакомиться с предложениями банков. Для этого можно использовать сервис подбора ипотечных программ.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Можно попытаться взять ипотеку без первоначального взноса. Такие предложения встречаются на рынке кредитования. Даже если у банка, который готов одобрить кредит заявителю, нет такой программы, существует несколько способов решения этой проблемы.

Ипотека от застройщика

При покупке квартиры на первичном рынке можно найти предложение, которое предполагает внесение первоначального взноса застройщиком. В этом случае итоговая цена недвижимости возрастает на сумму взноса.

Схема невыгодна для заемщика, так как увеличивает денежную нагрузку. С увеличением цены квартиры, возрастает размер ежемесячного платежа и переплаты по ипотеке. Но этот способ можно использовать, если нет собственных накоплений. Он может быть более выгоден, чем проживание в съемном жилье.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно с использованием другой недвижимости в качестве залога. В этом случае риски невозврата денег для банка снижаются.

В качестве залога можно использовать другую квартиру или дом. При оформлении кредита на недвижимость будет наложено обременение. Его можно будет снять после полного погашения ипотеки.

Этот вариант подойдет людям, у которых уже есть в собственности объект недвижимости, и они планируют купить еще один, но денег не первоначальный взнос банку нет.

Для оформления такого кредита объект залога должен соответствовать следующим требованиям:

  • не входить в список аварийного жилого фонда;
  • среди прописанных в квартире не должны быть несовершеннолетних;
  • сумма кредитования не должна превышать 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Для получения такого кредита нужно предоставить банку дополнительные документы на недвижимость, которую планируется использовать в качестве залога.

Использование материнского капитала

Если в семье родился второй, а, начиная с 2020 года, и первый ребенок, можно получить материнский капитал. Один из разрешенных способов использования этой субсидии — улучшение жилищных условий, что позволяет направить ее на первоначальный взнос по ипотеке.

В 2020 году за первого ребенка можно получить 466 617 рублей, за второго — 616 617 рублей. Этой суммы будет достаточно, чтобы компенсировать 10-15% первоначального взноса.

  1. Краткий алгоритм оформления ипотечного кредита за счет средств материнского капитала:
  2. Получение сертификата после рождения ребенка.
  3. Поиск продавца, согласного принять оплату за счет средств капитала.
  4. Получение одобрения от ПФР РФ на использование сертификата.
  5. Поиск банка.
  6. Подписание договора.

Если при покупке недвижимости был использован материнский капитал, после погашения ипотеки нужно будет выделить доли членам семьи.

Программа «Молодая семья»

«Молодая семья» — это программа, которую запустило государство, чтобы помочь людям, недавно вступившим в брак, купить собственное жилье. Семье выделяется субсидия размером 30-35% от стоимости жилья, которую можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Условия для участия в этой программе:

  • муж и жена моложе 35 лет;
  • семья нуждается в улучшении жилищный условий;
  • брак официально зарегистрирован или семья состоит из родителя и ребенка;
  • доход семьи позволяет выплачивать ипотеку.

Это федеральная программа, но регионы могут дополнять условия. Для уточнения информации нужно обратиться в администрацию города проживания.

Ипотечный кредит для военнослужащих

Военнослужащие и граждане, уволенные в запас, могут воспользоваться правом оформления ипотеки по специальной программе. Процентная ставка в этом случае не превышает 11%. Программа называется «Военная ипотека». особенность — выплаты по кредиту осуществляет не сам заемщик, а государство.

В этой программе участвуют не все банки. Перед подачей заявки нужно убедиться, что банк предоставляет такой вид ипотеки.

Для получения военной ипотеки, гражданин, поступивший на военную службу (до 2005 года), обращается с официальным заявлением в «Росвоенипотеку», пишет рапорт с просьбой включить его в программу. После этого формируется специальный банковский счет, на который каждый месяц будут поступать денежные выплаты от Министерства обороны РФ.

Лица, которые поступили на военную службу с 1 января 2005, автоматически становятся участниками программы.

Военная ипотека предоставляется:

  1. Прапорщикам, офицерскому составу, контрактная служба которых началась с 1 января 2005 года.
  2. Офицерам, которые находятся в запасе, если они проходили службу с 2005 года.
  3. Мичманам, прапорщикам, срок службы которых составляет не менее 3 лет.
  4. Сотрудникам органов внутренних дел, Федеральной службы безопасности, ФСО.
  5. Матросам, сержантам, солдатам, старшинам, которые подписали второй по счету контракт с 2005 года.
  6. Студентам высших учебных заведений, успешно окончившим учебу со сроком службы не менее 3 лет.
  7. Сотрудникам военных частей МЧС.

У программы есть ограничения: максимальная сумма финансовой поддержки не должна превышать 2 200 000 рублей. До тех пор, пока военным не будет погашен основной долг в полном размере, приобретаемая недвижимость не может быть продана.

Социальная ипотека

Социальную ипотеку дают молодым специалистам, возраст которых не превышает 35 лет. Рабочий стаж врача, учителя или ученого должен составлять не менее 3 лет. Размер процентной ставки колеблется в пределах 9-10%. Для участия в этой программе нужно получить подтвердить потребность в улучшении жилищных условий (на одного человека должно приходится не более 18 кв.м.).

Программа «Переезд»

Программа «Переезд» — еще один способ получения ипотеки без первоначального вложения. В качестве залога банк потребует от заемщика уже имеющуюся у него жилую недвижимость. Заемщик оформляет ипотечный кредит в нужном ему банке, а выплачивать кредит за него будет банк, который включил заемщика в свою программу «Переезд».

Срок кредитования составляет один год. При этом должно быть соблюдено условие — заемщик самостоятельно находит покупателей на недвижимость, которая используется в качестве залога и погашает задолженность перед банком.

Обращение к ипотечным брокерам

Ипотечный брокер выступает посредником между клиентом и самим банком. Он оказывает следующие услуги:

  1. Поиск оптимального варианта кредитования, отвечающего требованиям клиента. Брокер сможет сориентировать заемщика среди многочисленных предложений, рассчитает суммы ежемесячных выплат и составит график погашения долга.
  2. Оформление пакета документов, предоставление их в банк.
  3. Помощь в поиске объекта для покупки.
  4. Сопровождение сделки. Ипотечный брокер поможет подобрать программу ипотеки без первоначального взноса.

Эти специалисты оказывают услуги на платной основе. Размер вознаграждения — проценты от суммы займа (от 1 до 5%) или фиксированная сумма.

Завышение стоимости

Этот способ предполагает завышение стоимости приобретаемого жилья на сумму, равную первоначальному взносу. Для этого нужно будет договориться с продавцом, чтобы указать в договоре более высокую цену, чем будет фактически уплачено.

Стоимость жилья в соглашении также должна соответствовать сумме в акте оценки. Если в договоре будет указана цена, которая значительно превышает рыночную стоимость, банк откажет в выдаче ипотеки.

Завышение стоимости может быть не выгодно продавцу. Если после продажи недвижимости ему нужно будет уплатить налог, то его рассчитают с большей суммы, чем он фактически получил. Найти продавца, который согласится на такие условия будет не просто.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Оформление потребительского кредита на первоначальный взнос подойдет в том случае, если заемщик уверен в своей платежеспособности. Оформлять такой кредит следует после того, как сама ипотека будет одобрена банком.

Алгоритм действий:

  1. Написать заявление на предоставление ипотечного займа в банке. В заявлении указать, что первоначальный взнос уплачивается за счет личных средств заемщика.
  2. Приложить к нему полный список необходимых документов.
  3. После одобрения заявки в течение 30 дней оформить потребительский кредит в другом банке.
  4. Полученные средства перечисляются на счет основного банка-кредитора.
  5. После ободрения потребительского кредита, подписывается договор на выдачу ипотеки.

Расчет ипотеки без первого взноса

Для расчета ипотеки без первоначального взноса можно воспользоваться специальным калькулятором. Он наглядно покажет график ежемесячных выплат.

Калькулятор позволяет рассчитать ипотеку с двумя видами платежей: дифференцированным и аннуитетным. Калькулятор можно найти на официальном сайте банка.

Нужно заполнить форму расчета: в строке «Первоначальный взнос» ввести 0, указать процентную ставку по кредиту.

Как накопить на первоначальный взнос, если ни один вариант не подходит

Если ни один из предложенных вариантов не подходит заемщику, можно воспользоваться альтернативными методами накопления денежных средств:

  1. Задаться целью. Определить сумму первого взноса, разделить ее на период, в течении которого планируется копить и откладывать получившуюся сумму каждый месяц.
  2. Воспользоваться для накопления онлайн-сервисом банка. В личном кабинете пользователя в интернет-банкинге нужно открыть накопительный счет, на который будут перечисляться деньги. Преимущество способа — получение дополнительных процентов по вкладу.
  3. Планировать бюджет, отказаться от необоснованных трат.
  4. Экономить с помощью использования дисконтных карт, кэшбэка и др.
  5. Составить список ежемесячных покупок для сокращения расходов.
  6. В процессе накопления денежных средств нужно отказаться от стихийных трат и не забывать о своей цели.

Заключение

Ипотека без стартовых вложений выгодна заемщику, но несет риски для банка. Многие из них отказались от предоставления такой ипотеки.

Ипотека без первоначального взноса предъявляет ряд условий к потенциальным заемщикам. Отсутствие взноса увеличивает ежемесячные выплаты по кредиту, что может негативно сказаться на бюджете. Выплата задолженности может стать серьезным обременением для семейного бюджета.

ул. Заставская, д. 31, корпус 2 196084 Санкт-Петербург,

По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.

редакция Restate.ru

Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это

Источник: https://www.Restate.ru/material/guide-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-mozhno-li-vzyat-i-kak-oformit-172235.html

Ипотека без первоначального взноса: как получить и где потратить?

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — продукт на рынке редкий. Лишь несколько банков (мы нашли шесть) осмелились предоставлять его своим клиентам.

Минимальный порог входа в ипотеку у лидеров — от 10% от цены квартиры (у ВТБ) и от 15% (у Сбербанка), причем ВТБ сразу же предупреждает, что ставка увеличивается на 0,5 п.п. при первоначальном взносе менее 20%.

Ставка при взносе 0%, как минимум, на 2-3% выше, чем ставка при наличии первоначального взноса, хотя банки, такой продукт предоставляющие, не очень-то афишируют повышенный процент, скрывая его за формулировкой «от…».

Где дают ипотеку без первоначального взноса?

Опрошенные Novostroy.su застройщики отметили, что ипотека без первоначального взноса дается и берется редко.

Заемщик старается найти хотя бы 10% от стоимости квартиры, чтобы «закрыть» первоначальный взнос и попасть в основные программы банков с минимальной процентной ставкой и без дополнительных условий или высоких тарифов на страхование. В Промсвязьбанке на наш запрос, сколько «нулевой» ипотеки выдает банк, решили не отвечать.

Анализ предложений банков позволяет утверждать, что и сами банкиры не делают ставку на этот продукт, а с помощью него продвигают услуги своего банка. К слову сказать, на рынке в скором времени может появиться дешевая ипотека без первоначального взноса, «спонсируемая» государством.

Впрочем, не для всех и даже не для всех регионов. Ипотеку по ставке 2% годовых (!!!) и без первоначального взноса планируется ввести для тех, кто купил дальневосточный гектар и планирует построить собственный дом.

Почему-то участвовать в ней смогут лишь семьи, в которых один из супругов младше 35 лет.

Банки, в которых действуют программы ипотеки без первоначального взноса. Не удивляйтесь, если никогда не слышали о них!

БанкСтавка (годовых) без первоначального взносаСтавка (годовых) с минимальным взносомДополнительные условия при нулевом взносе
Промсвязьбанкот 11,9% (для зарплатных клиентов и прочих «льготных» категорий») до 12,5% для всех остальных от 9,3% (акция до конца лета) при взносе от 10% Н/д
Совкомбанк От 10,4%От 10,4% при взносе от 10% В качестве первоначального взноса – залог автомобиля 
Банк «Венец» От 12 до 13,5% От 9,9% Н/д
Банк «Возрождение»от 14,2%От 9,69% при взносе от 20%,от 10,29% при взносе от 10% до 20%При заключении трехстороннего соглашения с компанией, согласованной к реализации недвижимости на этапе строительства 
СМП-банк14,00%От 9,5% при взносе от 20% Можно приобрести только недвижимость из списка банка
Банк Россия 12,50% От 9,8% при взносе от 15% Н/д

Зачем вообще нужна ипотека без первого взноса?

Как говорят сами банкиры и вторит им Центральный банк, ипотека без первоначального взноса – продукт высокого риска для кредитора и для заемщика. Банки, чтобы обезопасить себя, компенсируют этот риск высоким процентом. Винить их не в чем.

Заемщик обезопасить себя может только грамотным расчетом своих сил и возможностей. Разница в ежемесячной выплате, к слову сказать, не выглядит устрашающей. При кредите 3 млн рублей и ставке 10% на 15 лет ежемесячный платеж составит 32 288 рублей, а при ставке 14% годовых — 40 тыс. рублей. Разница в 8 тыс.

рублей может оказаться существенной для бюджета заемщика.

В общем главный недостаток ипотеки без первоначального взноса — она ВСЕГДА дороже ипотеки с хоть каким-нибудь взносом.

Например, как рассказала заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина, ставка по программе «Новостройка» без первоначального взноса составляет от 14,2%, со взносом от 20% — 9,69% годовых. «Именно поэтому основным спросом в банке «Возрождение» пользуется классическая ипотека», — отметила она.

« Ипотека без первого взноса для клиентов, которые находятся в самом начале пути по приобретению квартиры, выглядит довольно привлекательно, и запросов на этот продукт поступает много.

При этом до сделки доходят единицы», — рассказывает директор по маркетингу и рекламе строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон-Инвест» Надежда Зотова.

– Как правило, просчитав все плюсы и минусы, клиенты находят минимальные 10% от стоимости жилья, и в этом случае годовая ставка становится уже на 2-2,5% ниже. Клиенты в среднем оформляют ипотеку на 15-20 лет, поэтому разница даже в 0,5-1 п.п дает существенную выгоду».

«Ипотека без первого взноса рассчитана в первую очередь на тех, кто не может по ряду причин накопить достаточно средств для первого взноса, – говорит директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова. – Но совершенно непонятно, как, не собрав даже 10% от стоимости квартиры, они смогут обеспечить все оставшиеся платежи».

« Говорить, что «нулевая» ипотека не нужна вовсе, неверно», – уверена Надежда Зотова.

Это расширение ассортимента программ кредитования, а чем больше разнообразных предложений, тем выше шансы, что клиент найдет для себя подходящий способ оплаты недвижимости. «Все наши объекты – ЖК 4YOU, «Q-мир», «ARTквартал.

Аквилон», All Inclusive и «СолнцеPARK» – сегодня аккредитованы по программе без первого взноса от «Промсвязьбанка».

Требования к заемщику по данной программе ничем не отличаются от стандартной ипотеки, разве что рассмотрение подобных заявок происходит более скрупулезно, поскольку риски банка в данном случае увеличиваются. К примеру, у клиента с «белым» доходом гораздо больше шансов получить одобрение, нежели у «серых» клиентов», – рассказывает эксперт из компании «Аквилон-Инвест».

Кому стоит взять ипотеку без первоначального взноса?

«Прежде всего для молодых людей в начале карьерного пути. Накопление первого взноса на квартиру может занять годы, но недвижимость им нужна здесь и сейчас. Очевидно, что многие предпочли бы платить кредит за собственное жилье, а не отдавать деньги за аренду чужого», – отмечает директор по маркетингу Группы RBI (входят RBI и «Северный город») Михаил Гущин.

По словам Надежды Калашниковой, такую ипотеку можно брать тем, кто планируют вложить в покупку новой квартиры средства от продажи имеющейся недвижимости и погасить кредит досрочно. «Но следует учесть, что при таком подходе ставка по кредиту будет существенно выше, а требования к заемщику – жестче.

Подобная сделка довольно рискованная, в первую очередь для самого заемщика», – добавляет она.

По словам Надежды Зотовой, чаще всего в ипотеку без первого взноса приобретают большие квартиры, на которые по стандартным программам даже при минимальном взносе требуется внести крупную сумму. Другой вариант – если клиенты продают свое жилье, и никаких накоплений на момент покупки у них нет.

Высокая ставка здесь играет несущественную роль, так как после продажи старой недвижимости клиент рассчитывает погасить кредит или его большую часть досрочно. «Кроме того, есть категория людей со стабильным доходом, которые могут позволить себе даже достаточно крупные ежемесячные платежи, но им тяжело даются накопления. Для них программа без первого взноса – оптимальный вариант.

Все равно, что арендовать квартиру, но оплаты будут идти на собственное жилье», – отмечает она.

Источник: https://www.novostroy.su/articles/mortgage/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-poluchit-i-gde-potratit/

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса
vladeephoto.gmail.com/Depositphotos

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий.

Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы.

«У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Условия ипотеки без первоначального взноса

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин.

Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги.

Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

Особые требования

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение.

Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Как восстановиться из черного списка банков?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Процедура и документы

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие.

Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье.

Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Стоит или нет?

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

«Хитрый» ход

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит.

 Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен.

«Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

Главное о материнском капитале для покупки жилья

Маткапитал в 2020 году

Программы господдержки

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом.

С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Завышенная стоимость жилья в договоре

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты. В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как получить от банка специальные условия по ипотеке?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_chto_eto_i_stoit_li_ee_brat_/101034

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

 Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 10% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 15% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2020-godu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.