Квартира в ипотеку этапы оформления

Содержание

Порядок и особенности оформления квартиры при ипотеке

Квартира в ипотеку этапы оформления

Сегодня мы поговорим о теме, которая близка очень многим российским семьям, особенно молодым. Это приобретение собственного жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Что делать, если собственных средств не хватает для его приобретения? Можно ли оформить квартиру в кредит и насколько сложно это будет сделать? Постараемся сегодня ответить на все эти вопросы.

Квартиры в России стремительно дешевеют. И тем не менее не многие люди могут позволить себе купить квартиру. Что делать в таком случае?

Есть два варианта:

  1. Копить деньги.
  2. Взять ипотечный кредит.

Копить деньги придется несколько лет и сделать это будет непросто. Каждый второй человек не сможет систематически откладывать деньги. Чтобы откладывать деньги на квартиру нужно бешеная мотивация и железная воля.

Отметим! Взять ипотечный кредит может любой трудоспособный человек. Оформить такой кредит можно в банковском учреждении. Для оформления потребуется минимальный набор документов.

Что такое ипотека?

Ипотека — кредит на квартиру. При этом для приобретения недвижимости используются средства банка и физического лица.

Сегодня, пожалуй, каждый россиянин знает, что такое ипотека. Потому что жилищный вопрос — самый важный для человека.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Многие молодые семьи мечтают о своём жилье. Но для осуществления мечты нужно приложить усилия. Часто единственным решением является ипотечный кредит. Он имеет как преимущества, так и недостатки.

Сначала рассмотрим преимущества:

  1. Можно компенсировать часть процентов. Согласно действующего законодательства некоторые категории граждан могут компенсировать часть процентов по ипотеке. Государство предоставляет им так называемый налоговый вычет.
  2. Человек является собственником жилья. После оформления сделки квартира будет являться собственностью человека. И он может распоряжаться ей на свое усмотрение. Человеку больше не нужно снимать в аренду недвижимость.
  3. Заемщик становится инвестором. Стоимость недвижимости в России постоянно растет.  Поэтому собственник жилья является инвестором.
  4. Срок кредитования. Как правило, обычные кредиты дают на один год. Тогда как ипотеку оформляют на 10-30 лет. Такой срок кредитования позволяет приобретать недвижимость различным слоям населения. Также при желании заемщик может досрочно оплатить кредит.
  5. Высокая стоимость аренды. Большинство людей не могут позволить себе арендовать квартиру. Ежемесячная арендная плата растет ежегодно.

Рассмотрим недостатки:

  • Риск неплатежей. Если заемщик вовремя не произведет платёж, тогда будут начислены соответствующие штрафные санкции. Если возникла сложная ситуация, когда нужно обратиться в банк для урегулирования задолженности.
  • Нельзя продавать недвижимость. Чтобы продать квартиру, нужно получить соответствующее разрешение в банковском учреждении.
  • Недвижимость обязательно нужно застраховать.
  • Кредит выдается на большой срок, поэтому будет большая переплата.

Условия на оформление квартиры по ипотеке

Каждый банк индивидуальный определяет условия по ипотеке. Какие предъявляются условия?

  1. Доход заемщика. Это одно из основных условий. Заемщик должен предоставить документ, который подтверждает доход.
  2. Ставка. Банки предлагают клиентам плавающую или фиксированную ставку. Лучше отдавать предпочтение фиксированной ставке. В таком случае заемщику необходимо будет происходить одинаковый ежемесячный платёж на протяжении нескольких лет.
  3. Вид ипотечного кредитования. Определенные категории граждан могут воспользоваться военной или социальной ипотекой. Также клиенты могут получить ипотечный кредит под материнский капитал.
  4. Гарантии. В качестве гарантии может выступать поручитель. Также клиент может выбрать залог недвижимости.
  5. Срок кредитования. Срок варьируется от 1 до 30 лет. Например, можно выбрать на 25 лет.
  6. Первоначальный взнос. Часто банк требует от клиента внести первоначальный взнос.
  7. Стоимость квартиры. Стоимость недвижимости определяет специальная оценочная компания.

Как выбрать банк и квартиру?

Итак, вы решили оформить ипотечный кредит. С самого начала вам нужно будет решить две проблемы:

  1. Определиться с выбором банка
  2. Определиться с выбором жилплощади.

Лучше всего это делать одновременно. Это поможет сэкономить вам время и найти наиболее подходящий вариант, который будет устраивать и вас и подпадать под действующую программу банка. При этом совсем не обязательно обходить все ближайшие кредитные учреждения.

Достаточно всего лишь зайди на их сайт и внимательно ознакомиться с их предложениями. Там же вы можете посчитать предварительный платеж по ипотечному кредитованию, используя кредитный калькулятор.

Что касается выбора квартиры. То в ней не должно быть никаких незаконных перепланировок, а дом не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос или капитальный ремонт.

Отметим! Выбирая квартиру от застройщика поинтересуйтесь, возможно он уже сотрудничает с каким-то банком. В этом случае оформление залога пройдёт без каких-либо проблем.

После предварительного выбора вам нужно будет посетить отделение банка. И там уже более тщательно ознакомиться с условиями ипотеки. При оформлении договора, попросите на изучение текст типового договора.

Необходимые документы

После того, как выбор банка будет сделан, будет запущен следующий процесс — это сбор документов.  В отделении банка вам предоставят их полный список.

В первую очередь банку нужно определиться, стоит ли вам доверять и с суммой кредита. Для этого будут рассмотрены все заемщики и созаемщики, есть ли такие есть и поручитель. Привлечение созаемщиков поможет вам повысить шансы на одобрение.

Возможно, что в процессе оформления кого-то из созаемщиков или поручителей придется заменить. Это объясняется тем, что требование по ипотечным программам гораздо строже и жестче, нежели по потребительскому кредитованию.

Нужно быть готовым к тому, что документы подтверждающие вашу занятость и ваш заработок может потребоваться предъявить не один раз. Поскольку все они имеют определенный срок действия. А процесс принятия решения по ипотечному кредитованию может немного затянуться.

Потребуется такой набор документов:

  • паспорт;
  • заявление;
  • выписки;
  • отчёты;
  • различные правоустанавливающие документы;
  • трудовой договор.

Оценка объекта недвижимости

В случае положительного решения приходит время следующего этапа — это оценка объекта недвижимости. Если вы уже нашли подходящий для вас вариант, то вам нужно будет собрать по нему пакет документов, требуемых в банке, и провести его оценку.

Списки документов могут немного различаться, но обязательно понадобится свидетельство о государственной регистрации права, правоустанавливающий документ, техпаспорт и выписка из домовой книги.

Обратиться за оценкой вам придется в оценочную компанию, одобренную банком. Её услуги могут обойтись вам в сумму от 10 до 25 тыс. рублей. Окончательная сумма кредита будет зависеть от стоимости квартиры.

Причём в расчёт будет браться наименьшая из двух стоимостей:

Страхование ипотеки

Итак, все участники сделки и объект залога получил одобрение кредитной организации, и до завершения сделки осталось совсем немного. Следующим шагом будет — оформление страхование. В случае отказа от комплексного страхования, банк может повысить кредитную ставку на несколько пунктов.

Также для оформления сделки вам потребуется подтвердить наличие у вас первоначального взноса. Причём ставка по кредиту будет напрямую зависеть от его суммы. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше ставка по кредиту.

Подтвердить его наличие можно одним из двух способов:

  1. Положив эту сумму на счет в банке, в котором вы планируете кредитоваться.
  2. Принести расписку от продавца в получении кредитных средств.

Отметим! При этом имейте в виду, что, внося в договор с продавцом условия о задатке, вы можете потерять эти деньги. Если же взнос будет оформлен, как аванс, то эти деньги вам обязаны вернуть.

Подписание кредитного договора

Наконец все основные этапы оформления пройдены, остался только этап непосредственного заключения сделки. Для этого собираются все его участники и подписывается кредитный договор. Обычно в этот же день подписывается и договор по ипотеке, которые затем регистрируются в государственных органах.

На руки вам выдадут свидетельство, подтверждающее ваше право собственности на квартиру. В свидетельстве будет указано, что на жилье наложено обременение.

Окончательные расчеты с продавцом можно проводить двумя способами:

  • наличным способом, то есть положив деньги в ячейку банка;
  • безналичным путем.

Оплата ипотеки

После того, как пройдет первая радость, от того что вы стали владельцем собственных квадратных метров, немного поутихнет. Нужно будет подумать и о своевременном возврате долга. Для этого вам будет выдан график платежей, где будут четко указаны все сроки и суммы.

В некоторых случаях возможны варианты погашения досрочно. А в некоторых случаях и нет. Поэтому свои платежи нужно рассчитывать с учетом этого условия.

Также нужно определиться со способом внесения денег. Так, например, при взносах через кассу банка, вам необходимо учитывать график работы отделения. Если же вы планируете делать это безналичным путем, то помните то, что безналичный перевод может идти до трех рабочих дней (календарных).

Правильное планирование ваших платежей поможет избежать вам таких неприятностей, как просрочка. Последний вопрос, который остаётся решить после полного погашения кредита — это снятие обременения по ипотеке.

Отметим! Делается это в том же органе, который производил регистрацию. Для этого вам понадобится заявление от вас лично и от банка, в котором оформляли этот кредит. Также вам понадобится закладная из банка и документ, подтверждающий то, что вы полностью выплатили весь кредит.

Сроки и процентные ставки по ипотеке

  • Срок ипотечного кредитования варьируется от 1 до 30 лет.
  • А процентная ставка варьируется от 6 до 14%.

Примечание! Оформить ипотеку можно в любом банке. Для оформления потребуется полный пакет документов.

Ипотечное кредитование имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому будьте внимательны при принятии такого важного шага как оформление ипотечного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://pravonaslednik.ru/nedvizhimost/oformlenie-nedvizhimosti/kak-oformit-kvartiru-v-ipoteku-poryadok-dejstvij-neobxodimye-dokumenty-sroki.html

Оформление квартиры в собственность при ипотеке: пошаговый порядок регистрации права собственности, документы

Квартира в ипотеку этапы оформления

После заключения ипотечного договора у заемщиков часто возникает вопрос – как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? В данной статье мы рассмотрим особенности регистрации права на ипотечную квартиру, приобретенную в новостройке и на вторичном рынке жилья, расскажем куда можно обратиться для оформления жилья в собственность и какие для этого необходимы документы.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Особенности оформления ипотечной квартиры в собственность

Приобретая квартиру за счет средств ипотечного кредита, заемщик сразу становится ее собственником (статья 1 ФЗ № 102), но распоряжаться своим жильем в полной мере еще не может. Пока все заемные средства не возвращены банку квартира находится в залоге и заемщик ограничен в своих действиях (статья 11 ФЗ № 102).

Ограничения прав заемщика

Плательщик по ипотечному кредиту имеет право проживать в приобретенной квартире, ремонтировать ее и использовать для нужд своей семьи. Однако существует ряд ограничений на некоторые действия, которые без разрешения залогодержателя собственник не может совершать:

  • регистрация в квартире лиц, которые не являются созаемщиками или сособственниками;
  • отчуждение жилого помещения;
  • перепланировка квартиры;
  • заключение договора аренды жилья;
  • переуступка права по ипотечному договору (статья 38 ФЗ № 102).

Все эти ограничения действуют до момента полного погашения ипотечного кредита и снятия обременения с заложенного имущества.

На кого может быть оформлено право собственности?

Собственником квартиры, купленной в ипотеку, может быть одно или несколько лиц:

  1. Заемщик может оформить право собственности единолично. Если он состоит в браке, то квартира будет считаться совместной собственностью супругов.
  2. Созаемщики имеют право стать собственниками жилья. В качестве созаемщиков обычно выступают супруг, родители либо другие родственники заемщика.
  3. Несовершеннолетние дети должны быть включены в число сособственников, если в целях приобретения квартиры было продано жилое помещение, собственниками которого они являлись.

Созаемщики по согласованию между собой могут принять решение оформить право собственности только на одного из них и не воспользоваться правом стать сособственниками жилого помещения.

Право собственности на квартиру на вторичке

Регистрация права собственности на квартиру, приобретенную на вторичном рынке, осуществляется сразу после подписания договора купли-продажи по стандартным документам, а также подтверждающим залог имущества. При этом одновременно регистрируется право собственности нового владельца квартиры и вносится отметка об обременении в виде залога у банка.

Информация об обременении будет содержаться в выписке из ЕГРН до момента погашения ипотеки.

Право собственности на квартиру в новостройке

Оформить право собственности на квартиру в строящемся доме заемщик может только после сдачи его в эксплуатацию (статья 16 ФЗ № 214). Между оформлением договора долевого участия в строительстве, ипотечного договора и регистрацией права собственности может пройти несколько лет.

После передачи участнику долевого строительства объекта недвижимости по акту приема-передачи он может заниматься оформлением права собственности самостоятельно либо доверить решение данного вопроса застройщику.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Куда обращаться для регистрации права собственности?

Органом, регистрирующим переход права собственности на объекты недвижимости, является Росреестр. Однако подать документы на регистрацию можно разными способами:

  1. Зарегистрировать право собственности на приобретенное жилое помещение можно, обратившись в отделение Росреестра. Чтобы избежать проблем с очередями и сэкономить свое время можно зарегистрироваться на портале «Госуслуги» и в личном кабинете сайта Росреестра заранее выбрать дату и время приема.
  2. Сдать документы на регистрацию можно также через любой офис МФЦ. Ждать оформления документов придется на несколько дней дольше. Точное время получения готовых документов можно будет узнать на сайте МФЦ по номеру выданной расписки либо по телефону горячей линии МФЦ региона.
  3. Если договор купли-продажи подлежит нотариальному заверению в силу закона либо сторонами сделки принято такое решение, то после совершения всех необходимых действий нотариус сам может направить документы на регистрацию в Росреестр.

Порядок регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Процедура оформления права собственности при ипотечной сделке особо не отличается от стандартной. Отличия лишь в необходимости взаимодействия с банком для получения необходимых документов на некоторых этапах регистрации права.

Пошаговый алгоритм действий

Когда договор купли-продажи квартиры уже подписан сторонами, полный пакет документов подготовлен, необходимо совершить следующие действия:

  1. Решить, каким способом удобнее подать документы на регистрацию.
  2. Записаться на прием и сдать документы в назначенное время.
  3. Получить расписку о принятии документов.
  4. В назначенный день получить зарегистрированный договор и выписку из ЕГРН.
  5. Предоставить выписку в банк для перечисления денежных средств продавцу.

Документом, подтверждающим переход права собственности, будет являться выписка из ЕГРН. В ней указывается новый владелец жилого помещения, а также отметка об обременении имущества.

После регистрации права собственности на квартиру в новостройке полученные в Росреестре документы участник долевого строительства должен предоставить в банк для оформления ее в залог. Также необходимо будет провести оценку квартиры для определения рыночной стоимости и застраховать жилье в соответствии с требованиями ипотечного договора.

Сроки и расходы

Сроки оформления квартиры напрямую зависят от выбранного способа передачи документов на государственную регистрацию:

Через отделение Росреестра

Через отделение МФЦ

Через нотариуса

7 дней
— при наличии нотариально заверенного договора3 дня
— при наличии судебного решения5 дней
9 дней
— при наличии нотариально заверенного договора5 дней
3 дня

Обратите внимание, что сроки указываются в рабочих днях. Срок рассмотрения документов может быть продлен при необходимости предоставления дополнительных документов.

Государственная пошлина за совершение действий по регистрации права собственности составляет 2000 рублей.

Как снять обременение после погашения ипотеки?

После полного погашения ипотечного кредита обременение с залогового имущества не снимается автоматически. Для этого собственнику жилого помещения необходимо совершить следующие действия:

  • получить в банке справку о выплате ипотечного кредита и закладную с соответствующей отметкой (скачать заявление о выдаче закладной);
  • предоставить в Росреестр полученные в банке документы, ипотечный договор и совместное с банком-залогодержателем заявление о снятии обременения (скачать заявление о снятии обременения);
  • после погашения записи об обременении получить выписку из ЕГРН.

Заявление должно быть написано всеми собственниками, либо одним из них при наличии нотариальной доверенности от других собственников. Процедура снятия обременения занимает в среднем до 3 рабочих дней.

При военной ипотеке

При снятии обременения с квартиры, приобретенной по военной ипотеке, необходимо учитывать, что ее залогодержателем является не только кредитная организация, но и государство в лице Министерства обороны РФ (статья 15 ФЗ № 117). Ограничения по распоряжению таким имуществом будут, как и при обычной ипотеке.

Право собственности возникает у заемщика в момент регистрации сделки в Росреестре. Однако зарегистрировать его можно только на заемщика – участника накопительной ипотечной системы, так как средства государства являются целевыми. Супруга заемщика не будет иметь права на данное имущество в случае расторжения брака.

Обременение банка снимается после полного погашения ипотечного кредита. Но если заемщик уволен со службы досрочно, то в зависимости от обстоятельств увольнения у него есть возможность погашать ипотеку собственными средствами, сняв при этом обременение, наложенное государством.

Заключение Эксперта

Подводя итоги отметим:

  1. Заемщик становится собственником квартиры, приобретенной на вторичном рынке, сразу после регистрации договора в Росреестре.
  2. Права распоряжения имуществом в период выплаты ипотечного кредита у заемщика ограничены.
  3. Квартира может быть оформлена в собственность основного заемщика и его созаемщиков.
  4. Оформить в собственность жилье в новостройке можно только после сдачи дома в эксплуатацию.
  5. Обременение после погашения ипотечного кредита снимается только по заявлению собственников и кредитной организации.

Оформление процедуры перехода права собственности от продавца к покупателю является самым важным и ответственным этапом сделки, в том числе при покупке по ипотеке. Сделать это правильно, найти ответы на вопросы и пути решения в сложных ситуациях вам помогут юристы нашего сайта. Опишите сложившуюся ситуацию и получите консультацию юриста.

Ответы юриста на частые вопросы

Добрый день! Мной полностью погашен ипотечный кредит. Что я должен сделать, чтобы стать полноценным собственником?

После того как ипотечный кредит полностью погашен Вам необходимо снять с квартиры обременение. Для этого нужно получить в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита.

А также письмо из банка о погашении всей суммы задолженности. Следующий шаг обращение в Росреестр, и предоставление туда следующих документов: договор купли продажи жилья, закладная и письмо от банка и совместное заявления заемщика и кредитора о снятии обременения.

Поле снятия обременения вы в праве распоряжаться своим имуществом.

Здравствуйте! Я являюсь созаемщиком мужа по ипотеке. Ипотечный договор и договор долевого участия оформлен на мужа.

Могу ли я оформить квартиру на себя?

По действующему законодательству, все приобретенное имущество в период брака, в том числе и по ипотечному договору, считается общим имуществом супругов. Даже если оформлено на одного из них.

Если вы все-таки хотите быть в числе собственников или стать единоличным собственником, по договоренности с мужем вы можете оформить договор дарения на часть или на всю квартиру.

На меня оформлен договор долевого участия и ипотека. Дом сдан в эксплуатацию, акт приема передачи подписан. Ипотечный кредит выплачен. Мы с отцом хотим оформить долевую собственность на квартиру.

Как это можно сделать?

Так как дом уже сдан и застройщик выполнил свои обязательства, переуступить отцу часть право требования по договору долевого участия, не получится.

Оформить ½ часть квартиры на отца можно будет заключением договора дарения либо купли продажи.

Приобрел квартиру в ипотеку по ДДУ. Дом сдан. Право собственности подтверждается решением суда, но в Росреестре не зарегистрировано. Долг по ипотеке порядка 2 миллионов.

Могу ли я оформить право собственности на другого человека?

Что-бы переоформить право собственности на другое лицо, в первую очередь оно должно быть зарегистрировано на Вас, на основании имеющегося решения суда.

Только после этого вы сможете рассматривать возможность продажи квартиры. Но учитывая то, что ипотечный кредит еще не погашен, и квартира находится в залоге у банка, продать ее можно только с разрешения залогодержателя и после снятия обременения.

Для этого ипотечный кредит должен быть погашен вашими средствами, или средствами покупателя. Зарегистрировать право собственности недвижимости на другое лицо, не имея на то оснований невозможно.

Являюсь участником долевого строительства(долгострой). Дом сдан год назад, но застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи. В квартире фактически не проживаю и не прописан.

Как мне оформить право собственности на эту квартиру?

Если застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи, Вам придется обратиться в суд. В суде нужно будет доказать, что по ДДУ Вы свои обязательства выполнили и стоимость квартиры вами оплачена.

На основании решения суда вы сможете зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Источник: https://SocPrav.ru/oformlenie-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke

С чего начать оформление ипотеки в 2021 году – все о финансах

Квартира в ипотеку этапы оформления
(10 5,00 из 5)
Загрузка…Время чтения: 5 мин.

Для многих граждан России вопрос о том, с чего начать оформление ипотеки, является важным и актуальным, поскольку именно с помощью банковского кредита приобретается большая часть жилья в нашей стране.

Ипотека в понимании многих – это очень трудная и недоступная финансовая услуга, которая предоставляется лишь очень обеспеченным гражданам. Но это абсолютно не так. Сейчас большинство пользователей ипотечных займов – это среднестатистические семьи России, которые смогли правильно подойти к вопросу оформления ссуды и приобретения квартиры.

И далее попробуем разобраться в том, как правильно осуществить данную процедуру.

Анализ собственных возможностей и потребностей

Как бы странно не звучало, но оформление кредита на приобретение жилья следует начинать задолго до обращения в сам банк. Если же сразу подать заявку в компанию, то можно просто получить отказ по кредитной заявке И это будет вполне объяснимо.

Для того, чтобы определиться с возможностью оформления кредита, необходимо знать такие параметры:

  • Какова стоимость приобретаемой недвижимости. При этом недостаточно определиться только с видом квартиры: однокомнатная, двухкомнатная и т.д. Для банка важным моментом является вопрос того, на первичном или на вторичном рынке осуществляется сделка. Для двух рынков в некоторых банках действуют абсолютно разные условия кредитования. Если недвижимость приобретается именно на первичном рынке, а сам объект еще не возведен, необходимо знать точную дату ввода в эксплуатацию и т.д.;
  • Какую часть от стоимости жилья заемщик может внести собственными средствами. Не имея в наличии первоначального капитала получить ипотеку невозможно. Исключение – наличие материнского капитала, который по действующему законодательству можно использовать в качестве первоначального взноса;
  • Какую часть бюджета заемщик или семья заемщиков может ежемесячно тратить на оплату кредита. Обращаем внимание, что не позволительно расходовать на ипотеку или любой другой заем более 50 % от семейного бюджета.

На основании этого, можно сделать вывод: необходимо четко определиться с потребностями на жилье, с его ценовым диапазоном и собственными ресурсами.

Никто не говорит о том, что необходимо четко определить границы, например, миллион рублей.

Можно определить для себя диапазон: недвижимость от 1 до 1,5 миллиона рублей; возможность внести первоначальный взнос – не более 200 000 рублей, ежемесячный платеж – не более 15 000 рублей.

Кто-то может противостоять такому подходу. Многие считают, что именно банк определяет, какой размер платежа будет по займу, какая сумма доступна заемщику и т.д. С одной стороны, это да, но если все эти показатели будут известны, заемщик будет четко понимать, что он хочет, как он это хочет, то и кредит будет одобрен с более высокой вероятностью.

Анализ банковских условий кредитования

Если семья или заемщик понимает, что кредит ему доступен (можно воспользоваться любым ипотечным калькулятором на официальном сайте банка России), то следует переходить на следующий предварительный этап – изучение условий кредитования.

Отметим сразу, что не первый год лидером в сегменте ипотечного кредитования в России является Сбербанк. Также в топ банков входят Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие.

Но если внимательно изучить основные условия кредитования, то получиться, что они не имеют принципиальной разницы:

  • Процентная ставка – от 8,5 до 10%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – 10% и более.

В чем же тогда разница? А разница в дополнительных условиях кредитования.

На что обратить внимание при анализе банковских условий по ипотеки:

  • Максимально допустимый размер займа. Есть банки, предлагающие оформить не более 3-х миллионов, а есть, кто допускает оформить в кредит и 20 миллионов рублей;
  • Наличие дополнительных комиссий;
  • Удорожание кредита за счет отказа от добровольного страхования жизни. Очень важный момент, если Вы не собираетесь страховать свою жизнь. В таком случае банк имеет право (и он это делает) увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,5-1,5%. И каждый банк увеличивает ставку на разный процент. И если 0,5% кажется небольшой величиной, то за 30 лет пользования кредитом – это 15% дополнительной переплаты;
  • Возможность досрочно погасить долг без применения штрафных санкций. Необходимо выбирать только то учреждение, которое допускает погашение долга без применения штрафных санкций.

По итогу анализа выгодности условий кредитования, необходимо подать онлайн-заявку на ипотеку.

Совет № 1: не ограничиваться лишь одним банком, поскольку в выбранном банке можно получить отказ, или представленные условия на сайте не будут соответствовать действительности. Лучше выбрать 2-3 банка;Совет № 2: если Вы являетесь участником зарплатного проекта определенного банка или у Вас открыт депозит в финансовом учреждении, то лучше подавать заявку именно в это учреждение. Условия по кредитам для постоянных и надежных клиентов намного выгоднее, чем для других физических лиц. Кроме того, в таком случае требования к заемщикам более лояльны, чем к остальным физическим лицам.

Предварительное собеседование в банке

Следующим важным этапом в оформлении ипотеки является момент предварительного собеседования в банке. Как было уже сказано, для этого необходимо подать заявку на ипотеку.

По итогу рассмотрения анкеты потенциального клиента, проверки представленной в ней информации, банк принимает предварительное решение о возможности выдать средства клиенту.

И в случае положительного, и в случае отрицательного решения заявитель получит ответ. Как правило, если заявка одобрена, то в телефонном режиме клиент информируется об этом и ему назначается удобное время для собеседования.

На встречу необходимо будет уже принести документы.

Список возможных документов:

  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет;
  • Паспорта созаемщиков, которые будут выступать соучасниками по договору;
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее;
  • Копии свидетельств о рождении детей;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Справка об официальном уровне дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Данный список не является уникальным и приемлемым для всех банков. В телефонном режиме список будет уточнен.

Кстати, не лишним будет до момента собеседования заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи.

Такой документ ни к чему не обязывает ни продавца, ни покупателя, но для банка он является основанием для провидения расчетов и фиксирования стоимости залогового имущества. Но, опять-таки, предварительный договор купли-продажи не является обязательным.

На самом собеседовании кредитный специалист проверит подлинность документов, сделает их копии, оформит заявку и т.д. Будут рассмотрены разнообразные варианты оформления ипотеки, в том числе с выбором ипотечной программы. По итогу консультации заемщику выдадут комплект необходимых документов для полного оформления кредита. Также будут оговорены сроки их предоставления.

Выдача кредита

Необходимо запомнить, что ипотека никогда не сопровождается непосредственной выдачей средств клиенту. Это целевой заем.

Полное оформление кредита состоит из таких этапов:

  • После подписания кредитного договора на клиента открывается кредитный и депозитный счета. Они взаимодополняют друг друга. Как правило, клиент погашает платеж именно на дебетовый счет (карту). А в конце месяца с дебетового счета средства поступают на кредитовый;
  • На дебетовый счет клиент вносит первоначальный взнос по кредиту;
  • Сумма в полном объеме перечисляется банком на расчетный счет продавца недвижимости.

Процедура после получения кредита

Но перечисление средств и оплата стоимости жилья – это не заключительный этап ипотеки. Только тогда, когда квартира станет собственностью заемщика, она подлежит обязательному страхованию. Далее подписывается договор залога.

Напоминаем, что приобретенная квартира или дом выступают залогом по долгу. Если обязательства не будут погашены в полном объеме, то имущество будет конфисковано и реализовано в счет погашения долга.

Поэтому, когда квартира куплена, есть договор купли-продажи, есть акт приемки квартиры, то необходимо оформить право собственности на недвижимость. Выполнить это необходимо с помощью внесения записи в Единый государственный реестр. После оформления прав собственник должен получить выписку из реестра, а также новый технических паспорт – оформляется в БТИ.

В течение 90 дней после оформления займа заемщик обязан «донести» в банк новый техпаспорт и документы о праве собственности. Если такие действия не будут выполнены, то сделка может быть аннулирована. Поэтому внимательно отнеситесь к срокам предоставления документов.

После будет подписан договор залога и страхования.

Внимание! Любой договор ипотеки, то есть договор залога (не путать с кредитным договором) должен быть зарегистрирован. Большинство банков предлагают электронный способ регистрации залога. Когда весь долг будет погашен, то квартира будет освобождена от финансового обременения.

Также особое внимание следует обратить страхованию имущества. Услуга приобретается клиентом ежегодно, поскольку ее стоимость зависит от остатка по кредиту. В случае, если заемщик проигнорирует продление услуги страхования, то банк также может отозвать кредит. Как правило, до окончания сроков страхования, страховщик предупреждает об этом страхователя в телефонном режиме.

Вот и все. На этом оформление ипотеки для клиента заканчивается. Он исправно погашает свой долг перед банком и в конце проверяет, чтобы с его недвижимости был снят залог. Процедура не простая, но к ней необходимо относиться просто и с соблюдением норм. В таком случае, все будет хорошо.

Прочтите также: Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция в 2018

© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/s-chego-nachat-oformlenie-ipoteki

Каковы главные этапы оформления ипотеки?

Квартира в ипотеку этапы оформления

Оформление ипотечного кредита – это сложный процесс, требующий четкого выполнения всех шагов. На первом этапе заемщик должен определиться с банком и ипотечной программой. Для этого необходимо решить, на какие суммы кредита и первоначального взноса он рассчитывает.

При изучении банковских продуктов нужно обращать внимание на размер процентной ставки, условия страхования (как личного, так и объекта залога) и обеспечения кредита, требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости.

Банки предлагают различные условия, поэтому каждый может выбрать подходящую именно ему кредитную организацию.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Второй этап – подача заявки. В выбранный банк нужно предоставить пакет необходимых документов (каких именно – уточните у потенциального кредитора). Рассмотрение заявки обычно занимает от трех дней до четырех недель.

Если банк принял положительное решение, можно приступать к третьему этапу – поиску недвижимости, соответствующей требованиям банка.

На то, чтобы определиться с объектом кредитования, заемщику обычно дается несколько месяцев.

Четвертый этап – оценка выбранного жилья. Она требуется для того, чтобы определить сумму залога, и проводится независимой оценочной компанией.

Следующий этап – это обязательное страхование жилья. По закону, если банк не получает определенных гарантий, оформить ипотеку невозможно. В зависимости от условий выбранной программы кредитования может потребоваться застраховать также жизнь, здоровье и титул заемщика.

Последний этап – это заключение кредитного договора. Прежде чем что-то подписывать, необходимо внимательно изучить каждый пункт соглашения и убедиться в том, что все прописанные в нем условия приемлемы и выполнимы. Особое внимание стоит обратить на возможные комиссии, дополнительные расходы, график платежей и правила погашения кредита.

Отвечает управляющий партнер агентства недвижимости «Реком» Светлана Орленко:

Первое, что необходимо сделать для покупки вторичной квартиры в ипотеку, – подать свои документы в банк на одобрение. Покупатели ошибочно полагают, что банк выделит для них любую сумму под конкретную квартиру, которую они хотят приобрести.

Это не так: банк оценивает общую платежеспособность клиента и решает, на каких условиях и в каком размере готов выделить ему кредит.

Поэтому если Вы решили купить квартиру, сначала предоставьте в банк все необходимые документы: копию всех страниц паспорта, справку о заработной плате за последние два года (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки, заполненную анкету банка (можно получить в отделении банка). Одобрение занимает один-два рабочих дня и действует три месяца: в этот срок покупателю с одобренной ипотекой необходимо найти подходящую квартиру.

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Какие риски при покупке дома и земли в ипотеку?

Следует отдельно отметить, как необходимо подавать документы разным категориям заемщиков.

Первая категория – надежные заемщики с хорошей кредитной историей, с официальной заработной платой – может запрашивать ипотеку напрямую в банке. Лучшие условия сейчас предоставляет «Сбербанк», но также можно обратиться в ряд других крупных банков.

Вторая категория – заемщики с подпорченной кредитной историей, с «серой» зарплатой, а также владельцы ИП и собственного бизнеса (по мнению банков, они также входят в группу риска).

Таким заемщикам мы обычно советуем сразу обращаться к ипотечным брокерам: они четко понимают, в какие банки нужно идти таким заемщикам (потому что отказы от крупных банков, полученные самостоятельно, еще более негативно скажутся на репутации заемщиков в дальнейшем).

Подача документов через ипотечного брокера увеличит шансы на одобрение и оптимальные условия кредита.

При работе с клиентами с ипотекой мы также не рекомендуем брать ипотеку при первоначальном взносе менее 30% от стоимости жилья: лучше всего сразу трезво оценивать свои возможности.

Далее, после подбора квартиры, покупатель вносит аванс и в предварительном договоре обязательно прописывает пункт о том, что аванс будет возвращен, если банк откажет в кредите без объяснения причин. Этот пункт обезопасит покупателя при отказе банка выдать кредит именно под залог этой квартиры.

Следующий этап – сбор и предоставление документов о квартире в банк.

Это правоустанавливающие документы нынешнего собственника на квартиру, техпаспорт для Московской области или поэтажный план и экспликация для квартиры в Москве, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, копия финансового лицевого счета, копия всех страниц паспорта собственника и отчет об оценке.

Оценку квартиры покупатель должен заказать отдельно в одной из аккредитованных банком независимых оценочных компаний, стоимость услуги – от 5 тысяч рублей. Стоит отметить, что кадастровая стоимость для банка не является ориентиром: она, как правило, завышена, особенно в Москве, и не отражает реальной рыночной стоимости жилья.

Банк также может запросить дополнительные документы, например справку о том, что дом не входит в программу реновации и не будет снесен и т. д. Все эти документы банк потом отправляет в страховую компанию, которая дает свое окончательное одобрение на выдачу ипотечного кредита именно на эту квартиру.

Ограничено ли число участников сделки при продаже квартиры в ипотеку?

Как оформить ипотеку, чтобы налоговый вычет получила и я, и муж?

Отвечает юрист компании Urvista Глеб Подъяблонский:

Для того чтобы взять квартиру в ипотеку, необходимо обратиться с заявлением в банк (одновременно можно подать заявление в несколько банков). У каждого из них свои особенности и требования к заемщикам.

В среднем рассмотрение заявления происходит в течение десяти рабочих дней.

Некоторые банки сами предлагают жилье, иногда потенциальную квартиру заемщик ищет сам, также возможно сотрудничество банков с компаниями-застройщиками, которые сами предлагают к приобретению новые квартиры на заемные средства партнерских банков.

В случае предварительного одобрения кредита, которое действует несколько месяцев (обычно около трех), нужно подобрать объект и предоставить его банку для рассмотрения. На вторичное жилье будет проводиться проверка всех документов на квартиру, дееспособности продавца, права собственности, наличия неузаконенных перепланировок в квартире.

Как только банк одобряет заемщика и объект недвижимости, происходит заключение кредитного договора и договора об ипотеке (залоге недвижимости), а также договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств.

После подписания данных документов бумаги подаются в органы Росрееста через многофункциональные центры «Мои документы».

После государственной регистрации права собственности и обременения в виде ипотеки на недвижимое имущество человек, заключивший договор с банком, становится собственником квартиры, однако не может ей распоряжаться до исполнения своих обязательств перед банком.

Важно помнить, что после погашения задолженности перед банком собственнику необходимо обратиться в банк для снятия обременения с принадлежащего ему имущества.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Дадут ли мне ипотеку, если я плачу алименты?

Какие страны дают льготы на ипотеку семьям с 4 детьми?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kakovy_glavnye_etapy_oformleniya_ipoteki/6789

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.