Ипотека для инвалидов 1 группы

Содержание

7 социальных ипотек для инвалидов в 2021 году

Ипотека для инвалидов 1 группы

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

БанкСумма, рубли РФСтавка, %Период выплат, лет
ДельтакредитДо 85% от стоимости недвижимостиОт 9,5Минимальный срок 1 год;Максимальный срок 25 лет.
РайффайзенДо 26 000 0009,99Минимальный срок 1 год;Максимальный срок 30 лет.
ВТБОт 600 тысяч до 60 млнОт 10,1Минимальный срок 1 год;Максимальный срок 30 лет.
ГазпромбанкДо 60 млнОт 10,5Минимальный срок 1 год;Максимальный срок 30 лет.
СбербанкДо 80% от стоимости недвижимостиОт 10,5Минимальный срок 1 год;Максимальный срок 30 лет.
Ипотека 24От 450 тысяч до 8 млнОт 9,99Минимальный срок 1 год;Максимальный срок 20 лет.
Альфа-банкДо 50 млнОт 10,19Минимальный срок 3 года;Максимальный срок 30 лет.

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

  1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
  2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
  3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

  • Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
  • Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
  • Жилищный сертификат;
  • Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

  • Половина платежа 1 раз в 14 дней;
  • Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
  • Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

  • Квартиру;
  • Комнату/долю в квартире;
  • Апартаменты;
  • Гараж;
  • Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

  1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления – 1 день.
  2. Ожидание и получения решения по заявки – до 3 дней.
  3. Сбор документов на приобретаемую квартиру – до 3 дней.
  4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты – 1 день.
  5. Заключение сделки – 1 день.

Примерный расчёт:

Срок Сумма Первоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей190 000 рублей18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

ВТБ

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса – 20%.

Примерный расчёт:

Срок Сумма Первоначальный взносЕжемесячный платёж
25 лет2 000 000 рублей200 000 рублей18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

  1. Сначала выбирается квартира.
  2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
  3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
  4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
  5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
  6. Подписывается договор в фонде реновации.
  7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Примерный расчёт:

Сумма займаСрок Ежемесячный платёж
2 000 000 рублей20 лет24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента.

Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос.

  клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.

Источник: https://goodcreditonline.com/7-lgotnyx-ipotek-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy/

Льготная ипотека для инвалидов

Ипотека для инвалидов 1 группы

Государство стремится обеспечить собственным жильем граждан из социально незащищенных слоев населения, не способных самостоятельно приобрести недвижимость. По закону лицам с инвалидностью доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой. Рассмотрим, какие льготные программы существуют на сегодняшний день и в чем особенности оформления ипотеки для инвалидов.

Ипотека для инвалидов на общих основаниях

В российских банках не предусмотрено специальных программ для инвалидов. Поэтому данной категории заемщиков приходится оформлять кредит на общих основаниях либо пытаться получить льготы от государства.

Сложности в получении

Получение ипотеки на стандартных условиях таит в себе немало сложностей.

Финансовые организации готовы сотрудничать только с работающими гражданами, имеющими легкую степень инвалидности. Однако практика показывает, что инвалидам 2 группы оформить ипотеку достаточно сложно. Это связано с наличием большого числа нюансов. Так, существуют споры относительно степени тяжести различных заболеваний, а также трудоспособности граждан.

Чтобы получить одобрение по кредиту, заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность и занятость.

Кроме того, необходимо, чтобы состояние здоровья человека позволяло ему вести полноценную жизнь и работать. Как правило, при 3 группе получить ипотеку на общих условиях можно без каких-либо сложностей.

Если же заемщик не трудоустроен и получает только социальную пенсию, ему стоит обратиться в Сбербанк.

Одним из важных условий получения ипотеки в большинстве финансовых организаций является оформление страховки. Инвалидность заемщика, подтвержденная документально, означает наличие у него проблем со здоровьем. Поэтому стоимость полиса в таком случае будет определенно выше.

Клиент должен доказать кредитору свою платежеспособность.

На принятие положительного решения по заявке могут повлиять следующие факторы:

  • наличие у заемщика в прошлом успешно выплаченных кредитов (оформленных уже после получения инвалидности);
  • отсутствие штрафов и просрочек по кредитам;
  • стабильный ежемесячный доход помимо пенсии (прибыль от сдачи жилья в аренду, заработная плата);
  • низкий риск утраты трудоспособности.

Сотрудник банка при оформлении заявки тщательно проверяет все документы: медицинские справки и заключения, сведения о работе, размере заработной платы и начисленной пенсии.

Инвалиды 1 группы могут получить кредит только через брокерское агентство или оформить ипотеку по двум документам. Такой вид кредитования предлагают многие компании – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие. Страховые компании, как правило, отказываются сотрудничать с такой категорией граждан.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку, клиент может предоставить документы, подтверждающие наличие у него ликвидного имущества – как движимого, так и недвижимого. Кроме того, заемщик с ограниченными возможностями может найти поручителя, полностью соответствующего всем требованиям кредитора. Немаловажным для клиента является также наличие положительной кредитной истории.

Некоторые банки готовы одобрить инвалидам заявку на кредит, если заемщик подпадает под одну из льготных программ: молодая семья, сотрудник бюджетной сферы, молодой специалист или военнослужащий.

В Сбербанке оформление ипотечного кредита на общих основаниях или по двум документам доступно любому пенсионеру, независимо от его категории здоровья. Основным требованием является ежемесячный доход, достаточный для оплаты задолженности и нормальной жизни заемщика. Плюсом будет получение пенсии на карту Сбербанка – так кредитор сможет отследить движение средств на вашем счете.

Особенности страхования

При оформлении ипотеки заемщик заключает также договор страхования – это обычная практика. Однако приобретение страховки для лиц с ограниченными возможностями имеет ряд особенностей:

  • Для инвалидов полис страхования обойдется дороже, чем для стандартных заемщиков. Это связано с тем, что риск потери трудоспособности в таком случае более высокий. Заемщик должен застраховать не только объект ипотеки, но и свою жизнь и здоровье. При этом сумма страховки может достигать 10−15% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Оформить полис страхования могут только лица с легкими группами инвалидности, хотя некоторые страховщики устанавливают ограничения для второй группы, объясняя это высокими рисками наступления страхового случая.
  • Для оформления страхового полиса клиент должен предоставить в СК медицинские документы, подтверждающие его работоспособность.
  • Заключить договор страхования разрешается только в компании, одобренной кредитором. Как правило, это страховщик, доказавший свою репутацию.

Ситуации разных заемщиков могут сильно отличаться друг от друга. Поэтому каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке.

Если вы инвалид, не стоит обращаться в банки, выдающие кредит только при страховании жизни заемщика. В некоторых финансовых организациях предусмотрена возможность отказа от этой страховки.

Ставка в таком случае будет выше, однако иногда клиенту выгоднее переплатить процент по ипотеке, нежели купить дорогостоящую страховку.

Льготная ипотека с господдержкой

Для лиц с ограниченными возможностями существуют меры государственной и региональной поддержки. В зависимости от условий программы средства государственной субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение имеющейся задолженности по ипотечному займу.

Постановка на учет

Для постановки на учет инвалиды 1,2 или 3 группы должны соответствовать определенным критериям.

На получение государственной поддержки претендуют лица:

  • не имеющие собственной жилплощади и проживающие в течение длительного времени в жилье государственного, муниципального или общественного фондов по договору найма или поднайма, а также в арендованном помещении;
  • проживающие в помещениях, не соответствующих санитарным и техническим условиям, а также утвержденным в регионе нормативам жилой площади;
  • проживающие в коммунальных квартирах и общежитиях;
  • в одной квартире проживают две семьи или более.

Также при распределении субсидий имеет значение, когда гражданин был поставлен на учет. В приоритете лица, зарегистрированные до 2005 года. Остальным заемщикам придется дожидаться своей очереди. Учитывая ограниченный бюджет и большое число лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ожидание может занять несколько лет.

Особенности субсидирования

Постановка граждан на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий, не зависит от группы инвалидности. Инвалиды детства тоже могут претендовать на получение льгот, однако им потребуется собрать большой пакет документации.

Кроме того, необходимо иметь постоянный доход, чтобы выплачивать оставшуюся часть займа.Важно! Выдача государственных субсидий производится строго в порядке очередности.

Список лиц, нуждающихся в улучшении условий проживания, достаточно велик, поэтому получить собственное жилье непросто.

Инвалиды, имеют право на получение разных видов господдержки:

  • сертификат на первоначальный взнос или погашение части долга;
  • сниженная за счет бюджетных средств процентная ставка (разницу компенсирует государство).

За реализацию льготных ипотечных программ отвечают региональные власти. В исключительных случаях лица с тяжелыми формами заболеваний могут получить субсидию, покрывающую размер займа целиком.

Недостатки льготных кредитов для инвалидов

Несмотря на то, что инвалиды являются социально незащищенной категорией и имеют право на улучшение жилищных условий, ипотечные программы для лиц с ограниченными возможностями не до конца проработаны и имеют недостатки:

  • Получить ипотеку на стандартных условиях могут только работающие инвалиды 2 и 3 групп. При 1 группе, даже получая пенсию, достаточную для совершения ежемесячных платежей, не приходится рассчитывать на одобрение кредита.
  • Чтобы получить льготу по ипотеке, необходимо дождаться своей очереди. Это может затянуться на несколько лет, поскольку решение жилищного вопроса зависит от местного бюджета. Условия программ в разных регионах могут отличаться, поэтому лучше обратиться в местную администрацию и узнать все подробности.
  • Чтобы получить субсидию, гражданин с ограниченными возможностями должен доказать, что условия его проживания не соответствуют общепринятым нормам. Для остальных инвалидов средства из бюджета не выделяются.
  • Банки редко готовы пойти навстречу инвалидам, поскольку не хотят принимать на себя дополнительные риски. Опасаясь невозврата кредитных средств, финансовые компании просто отказывают таким заемщикам в ипотеке.

Важно! У заемщика сохраняется право на получение материнского капитала, региональных пособий и государственной помощи при рождении третьего ребенка. Эти средства можно направить на погашение ипотеки.

На данный момент работа по обеспечению лиц с ограниченными возможностями жильем находится на невысоком уровне.

Если вам отказывают в предоставлении льгот или в ипотеке на обычных условиях, специалисты рекомендуют решать проблему в судебном порядке.

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

Существуют и другие пути, позволяющие лицам с ограниченными возможностями приобрести собственное жилье:

  • стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
  • приобрести жилье за собственные средства;
  • занять необходимую сумму у родственников или друзей;
  • взять нецелевой кредит;
  • обратиться в органы местного самоуправления с заявлением, поскольку инвалиды имеют право на выделение им муниципального жилья по договору найма;
  • обратиться к профессиональным брокерам или оформить ипотеку по 2 документам в Сбербанке.

Важно! Программы поддержки лиц с ограниченными возможностями действуют на региональном уровне. Условия, на которых предоставляется льгота, могут отличаться, поэтому детали ипотеки нужно узнавать в местной администрации.

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.

Заключение

Пока что в российских банках не предусмотрено специальных программ для приобретения жилья гражданами с ограниченными возможностями. Зачастую выходом для данной категории становится ипотека на обычных условиях, однако и ее оформить могут далеко не все.

Инвалидам сложно документально подтверждать свою трудоспособность. Кроме того, могут возникнуть проблемы при оформлении страховки.

Чтобы стать участником льготных государственных программ, заемщику необходимо доказать потребность в улучшении жилищных условий, а также дождаться своей очереди, что непросто сделать, учитывая количество претендентов. Правда и мифы о деньгах в 

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/lgotnaya-ipoteka-dlya-invalidov/

Ипотека для инвалидов в 2021 году: как получить, особенности

Ипотека для инвалидов 1 группы

Проблема с жильем часто стоит острым вопросом для многих людей. Лица, у которых установлена группа инвалидности также нуждаются в наличии собственного жилья.

Однако, размер у них дохода значительно снижен. На региональном уровне власти оказывают различную помощь, этим гражданам, в том числе может предусматриваться ипотека на льготных условиях для инвалидов.

Общие положения

К основным нормативным актам, предусматривающим возможность получения инвалидом кредита на приобретение жилья, можно отнести:

  • Конституция России.
  • Жилищный кодекс РФ.
  • Закон №181, принятый 14 ноября 1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ».
  • Закон №195, принятый 10 декабря 1995 года ««Об основах социального обслуживания населения РФ.
  • Закон №178, принятый 17 июля 1995 года «О государственной социальной помощи».
  • Закон №152, принятый 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».
  • Постановление Правительства № 761 от 14 ноября 2005 года «О предоставлении субсидий».

При решении вопроса предоставления лицам с инвалидности нужно руководствоваться данными правовыми нормами.

Льготные условия по ипотеке

Инвалиды могут рассчитывать на оформление ипотеки двух типов:

  1. Ипотека, оформляемая на общих условиях – гражданину с ограничением предоставляется обычная ипотека на общих основаниях, которые предусмотрены для всех граждан. Главное условие для ее оформления – наличие постоянного дохода, достаточного, чтобы вносить ежемесячные платежи по кредиту.
  2. Ипотека на льготных условиях (социальная ипотека) – граждане, имеющие инвалидность, имеют возможность оформить кредит на покупку жилья на пониженных ставках кредита, а в определенных ситуациях они могут рассчитывать на помощь от государства в погашении задолженности по ипотеке. При этом обязательно должна существовать у инвалида потребность в улучшении условий жилья.

Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью

Лица с инвалидностью должны понимать, что при оформлении льготной ипотеки они могут столкнуться со следующими ситуациями:

  • Банки одобряют даже льготную ипотеку с большей охотой для работающих инвалидов.
  • Платежеспособность лица с инвалидностью является важным критерием при предоставлении ипотеки.
  • Обязательно учитывается здоровье лица с инвалидностью, которое подает заявление на предоставление ему льготной ипотеки. При этом уровень здоровья должен быть достаточным, чтобы человек мог платить по своему кредиту.
  • Обязательным условием при оформлении ипотеки является страхование жизни заёмщика. При этом выбор страховой организации является прерогативой банка.

Важно при оформлении ипотеки, чтобы лицо с инвалидности смогло убедить банк в своей платежеспособности и наличие постоянной работы.

Помимо справок о занятости, доходах и всего установленного стандартного пакета, потребуется предоставление справок и медзаключение о состоянии здоровья заемщика.

Каждый инвалид должен понимать, что чем ниже у него группа инвалидности, тем меньше способность зарабатывать деньги и платить по кредиту.

Поэтому оформить пусть даже льготную ипотеку со 2 или 1 группой инвалидности сложнее, а порой даже невозможно, например, когда группа инвалидности установлена по психическим показателям и человек является недееспособным.

Если страховая компания откажется страховать жизнь заемщика из-за его состояния здоровья, то оформить ипотеку для него будет практически невозможно.

Положительным же моментом оформления ипотеки инвалидом является возможность кредитной истории, которая позволит ему в дальнейшем оформлять подобные сделки, даже с учетом установленных ограничений у него по состоянию здоровья.

Нюансы предоставления ипотеки для инвалидов:

Рассмотрим подробнее какие нужно учитывать нюансы при оформлении ипотеки людям, имеющим различные группы инвалидности или признанные инвалидами детства.

1 группа

Данная группа инвалидности устанавливается лицам, которые не могут самостоятельно зарабатывать, они нуждаются в помощи посторонних людей. Поэтому банк вряд ли одобрить ипотеку, где такой человек будет выступать заемщиком.

Единственная возможность оформить ипотеку на приобретение жилья, если заемщиком будет выступать кто-то из родных инвалида с первой группой, опекун и т.д

Если у инвалида нет других доходов, кроме сумм выплачиваемых государством пособий, то оформить для него ипотеку невозможно.

2 группа

Возможность получить ипотеку данного категорий граждан существует, если это лицо имеет работоспособную 2 группу, то есть помимо суммы выплачиваемых государством, он получает еще доход от трудовой деятельности.

Для этой категории граждан существует возможность оформления субсидий на покрытие задолженности по ипотеки в размере половины суммы задолженности.

Внимание! Главное для данной группы, чтобы уровень получаемого инвалидом дохода хватило на покрытие ежемесячного платежа по ипотеки.

Для этой группы инвалидов проще всего оформить ипотечный кредит. Данная группа признается трудоспособной, а также они обычно не имеют серьезных проблем со здоровьем.

Поэтому, если заемщик предоставить подтверждение своих доходов, произведет страхование жизни и предоставит залоговое имущество, банк с большой вероятностью одобрит выдачу кредита.

Семьи с детьми-инвалидами

Семьи, в которых проживает ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в улучшении жилищных условий. Однако в настоящее время банки не могут предложить привилегий для таких семей — им необходимо оформлять кредит на общих основаниях.

В такой ситуации, в первую очередь, родитель может воспользоваться муниципальными программами по улучшению жилищных условий. К примеру, государство может компенсировать часть платежей на ипотеку, либо выдать субсидию на первоначальный взнос.

Чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо встать на учет в качестве ребенка-инвалида, которому необходимо улучшение условий проживания.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

В соответствии с законодательством страны, для банков наличие инвалидности у заемщика не может быть причиной отказа в предоставлении кредита. Поэтому, можно смело обращаться в любой банк, который оформляет ипотечные кредиты — ВТБ, Сбербанк и другие.

Что касается льготы предоставляемой инвалидам по ипотеке, то банки их чаще всего не предусматривают. Оформляться необходимо в этом случае на общих основаниях.

Льготные программы

Правительственные акты устанавливают, что инвалиды, а также их семьи, могут признаваться нуждающимися в улучшении условий, если их текущее помещение не соответствует социальным или санитарным нормам, находится в ветхом либо аварийном фонде и т. д.

Такие граждане могут участвовать в госпрограмме, предполагающей выдачу субсидии. Ее можно использовать для первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, либо для погашения уже открытого займа.

Однако на практике получение субсидии может занять многие годы, а инвалиды всех степеней стоят в ней в очереди по мере подачи заявки, без учета текущего состояния их самих и жилья.

В некоторых регионах муниципальные власти могут инвалидам полностью компенсировать стоимость приобретенного жилья, но такое встречается достаточно редко.

Что касается самих банков, то у них чаще всего льготная ипотека для инвалидов отсутствует. Для получения кредита им необходимо подавать заявку на общих основаниях.

По двум документам

Многие банки сейчас предлагают возможность оформить кредит только предъявив два документа — СНИЛС и паспорт. Никаких других документов не требуется, включая справок для подтверждения дохода или информации о состоянии здоровья.

Однако такое предложение обычно содержит достаточно жесткие условия — высокую процентную ставку, а также размер первоначального платежа в размере 40-50% от стоимости приобретаемого жилья.

По пенсии по инвалидности

В настоящее время любой гражданин, у которого есть пенсия по инвалидности, может подать документы на оформление ипотечного кредита. Однако это будут стандартные ипотечные условия. В настоящее время у банков нет предложений, направленных специально на инвалидов.

Для получения займа необходимо будет предъявить документы, подтверждающие ежемесячное получение пенсии и ее размер. Очень важно, чтобы размер платежа был посилен для заемщика.

Также пенсионер может воспользоваться предложением оформить кредит по двум документам.

Большим плюсом при оформлении кредита будет получение пенсионных платежей на карту этого же банка. В такой ситуации банк будет сам видеть и контролировать всю процедуру поступлений и списания с карты.

На практике часто бывает, что пенсии инвалида обычно не хватает на покрытие основных затрат, не говоря уже о платежах на ипотеку.

На общих основаниях

Получение ипотеки на общих основаниях является наиболее доступной возможностью для каждого гражданина. В этом случае он должен быть молодым по возрасту, иметь официальное место работы со стабильным заработком, который бы позволил оплачивать взносы по кредиту.

В такой ситуации инвалид собирает стандартный пакет документов и подает его на рассмотрение в банк.

Требования к заемщику

Общие требования, которые банки могут предъявлять к заемщикам, следующие:

  • Наличие российского гражданства, которое подтверждается паспортом;
  • Возраст в промежутке от 21 года и до выхода на пенсию (считается, что к пенсии кредит должен быть уже полностью покрыт);
  • Наличие регистрации в данном регионе — отделение банка, объект недвижимости и сам заемщик должны находиться в одном и том же регионе.
  • Трудовой стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев или 1 года.
  • Платежеспособность — банки благосклонно относятся к оформлению кредита, если у заемщика на ежемесячный платеж будет уходить не больше, чем 40% от заработка.
  • Кредитная история — в бюро не должно находиться негативных записей о предыдущих кредитах (к примеру, просрочка).

Если ипотеку оформляет инвалид, то к нему дополнительно могут предъявляться такие требования:

  • Оформление медицинской страховки;
  • Предоставление медицинского заключения о состоянии здоровья больного;
  • Наличие недвижимого или движимого имущества, которое можно предоставить в качестве залога.

Требования к недвижимости

Для того, чтобы банк одобрил оформление ипотеки, жилье должно соответствовать следующим критериям:

  • Фундамент должен быть каменный, кирпичный или цементный, а перекрытия металлические либо железобетонные. Обычно банки не выдают займы под строения, которые имеют деревянные фрагменты.
  • Дом не должен иметь статуса аварийного, он не подлежит реконструкции либо сносу;
  • Жилье не должно находиться под обременением, иметь прописанных людей, сдана в залог либо в аренду.
  • Чаще всего ипотеку дают под недвижимость, которая находится в одном городе с офисом банка.
  • Жилье должно быть отдельным, квартира должна иметь кухню, ванну и туалет, а также обеспечена коммунальными услугами (свет, вода, отопление).

Какие документы нужны?

Банк производит рассмотрение заявки на ипотеку после предоставления пакета необходимых документов.

В этот пакет входят:

  • Паспорт гражданина России;
  • Справки по форме 2-НДФЛ, подтверждающие размер ежемесячного заработка. Если инвалид трудоустроен на нескольких предприятиях, он предоставляет справку с каждого из них;
  • Копия трудовой книжки с незакрытой записью о приеме на работу, которая заверяется кадровым специалистом;
  • Документы по приобретаемой недвижимости;
  • Справка из МСЭ, которая подтверждает группу и срок присвоения инвалидности.

Как подать заявку на ипотеку онлайн?

Многие банки в настоящее время дают возможность подать предварительную заявку на ипотечный кредит, используя сайт.

Для этого на специальной странице заносятся все сведения о себе и получаемом доходе:

  • Ф.И.О. будущего заемщика;
  • Контактный телефон;
  • Адрес для получения почтовой корреспонденции;
  • Данные документа, подтверждающего личность;
  • Адрес, по которым прописан гражданин;
  • Город, в котором планируется получение кредита;
  • Город, где будет приобретаться объект недвижимости;
  • Желаемая сумма кредита, а также период погашения.

По каким причинам банк может отказать?

К сожалению, случаи отказа в оформлении ипотеки инвалидам не редки.

Обычно это происходит по следующим причинам:

  • Клиент признан нетрудоспособным, а пенсию по инвалидности некоторые банки не признают как получаемый доход.
  • У клиента отсутствует постоянный источник дохода, либо он вообще неработающий;
  • Доход, который получает инвалид, равен либо меньше установленного прожиточного минимума;
  • У клиента нестабильное состояние здоровья.

Порой отказ в оформлении ипотеки связан именно со здоровьем клиента. Поскольку страхование жизни в настоящее время является добровольным, то в случае отказа это сделать банк может вообще отказаться предоставлять кредит.

Расположить к себе работника банка можно путем предоставления в залог имеющегося имущества. При этом желательно, чтобы его стоимость существенно перекрывала запрашиваемый размер кредита.

В случае, если самому инвалиду было отказано в кредите, то оформить займ может попробовать на себя его поручитель. Но он должен соответствовать всем требованиям кредитного учреждения по платежеспособности и состоянию здоровья.

Альтернативные варианты покупки недвижимости

Если банк отказал инвалиду в оформлении ипотеки, он может постараться воспользоваться другими способами приобретения жилья:

  • Встать в очередь на субсидию, и приобрести жилье с ее помощью;
  • Встать в очередь на получение муниципального жилья в местных органах управления;
  • Вступить в региональную программу по улучшению жизни лиц с инвалидностью;
  • Обратиться в агентство, к брокерам и т. д. Последним необходимо будет оплатить услуги по оформлению, но всю сделку они осуществят самостоятельно.

Банки оформляют кредитные услуги только для тех клиентов, которые могут в долгосрочной перспективе подтвердить свою платежеспособность. Поэтому, хорошим шагом для получения долгожданного кредита будет оформление договора страхования жизни и ответственности.

Источник: https://infportal.ru/lgoty/ipoteka-dlya-invalidov.html

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы – условия, процентная ставка

Ипотека для инвалидов 1 группы

Инвалидность и ипотека – два практически несовместимых понятия, поскольку работающие в России банки стараются избегать подобных кредитных договоров, а специальных государственных программ, способных эффективно помогать наименее защищённым слоям населения, пока не существует. Существующие в 2020 году льготные условия рассчитаны на небольшое количество граждан, поскольку объём бюджетных средств, выделяемых на субсидирование ипотеки и покупки жилья, не рассчитан на обеспечение всех нуждающихся финансовой помощью.

В результате получившим инвалидность людям приходится либо ждать, пока наступит их очередь получения субсидий, либо искать альтернативные решения для приобретения жилища. Правда, подобрать альтернативную ипотечную программу будет крайне непросто.

Ипотека инвалидам – законодательная база

На текущий момент законодательно зафиксировано, что нуждающимся в жилье людям полагается государственная поддержка в покупке недвижимости.

Правда, для этого требуется соответствовать нескольким условиям:

  • обязательно наличие сложных финансовых условий и непростого материального положения, исключающего самостоятельное улучшение жилищных условий;
  • у потенциальных получателей субсидий отсутствует собственная жилплощадь, или имеющиеся жилищные условия не соответствуют санитарным и техническим нормам;
  • перечисленные сложности с финансами и жилищем зафиксированы и подтверждены документально.

Правда, получение государственной помощи имеет существенный недостаток, который уже озвучен выше. Правительство способно выделять из бюджета лишь заранее установленные суммы.

В результате имеющихся денег оказывается недостаточно для покрытия нужд всех желающих, поэтому потенциальные получатели льгот вынуждены подавать заявку в службы социальной защиты и занимать место в длинной очереди таких же нуждающихся.

Длина получившейся очереди практически не оставляет надежд на быстрое решение проблемы, в результате ожидание субсидий растягивается на годы.

Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов

Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:

  • специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
  • банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
  • велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
  • возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.

Говоря простым языком, получать кредит придётся на общих основаниях, а потому шанс на одобрение поданной заявки невелик.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Учитывая, что условия получения ипотеки людьми, получающими пенсию по инвалидности, не отличаются от стандартных, потенциальным заёмщикам стоит подготовиться к тому, что большинство кредиторов выдают ипотечные займы:

  • гражданам России;
  • достигшим совершеннолетия (иногда – 21 лет), при этом на момент погашения долга возраст не может превышать 65 лет;
  • обязательно иметь работу в последние полгода;
  • из них 3 последних месяца стажа обязаны быть на текущем рабочем месте.

То есть, выполнить перечисленные условия крайне сложно, а зачастую невозможно. Решением станет получение займа по двум документам или привлечение созаёмщиков. Но даже подобные решения не исключают получение отказа на 100%.

Рекомендации по взаимодействию с банками

Учитывая указанные сложности, потенциальным заёмщикам следует:

  • доказать собственную трудоспособность или, если клиент не работает, платёжеспособность;
  • предложить залог, способный убедить банк в серьёзности намерений человека;
  • взять стандартный потребительский заём;
  • подать заявку в крупное учреждение, известное собственной лояльностью к клиентам, например, Сбербанк;
  • оформить страховку жизни и здоровья.

Важно подчеркнуть, что занимающиеся кредитованием организации не требуют рассказывать об инвалидности, но и пытаться обмануть кредитора, если он задаст подобный вопрос, нельзя, поскольку это противозаконно.

Список банков кредитующих инвалидов

Отдельного списка банков и кредитных учреждений, выдающих ипотеку инвалидам 2 группы, не существует. Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного рассмотрения, поэтому, чтобы приобрести недвижимость, рекомендуется:

  • подать сразу несколько заявок в различные учреждения;
  • стараться выбирать упрощённые программы, предполагающие завышенную ставку, но льготные условия оформления (например, по 2 документам или для пенсионеров);
  • обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся оформлением ипотечных займов;
  • обратить внимание на крупные заведения.

При этом наибольшая вероятность одобрения в Сбербанке, Совкомбанк, Транскапитал. Дополнительно стоит присмотреться к потребительским займам. Они способны стать хорошей альтернативой ипотеке.

Оформление ипотеки для инвалидов – пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки для инвалидов 3 группы не отличается от процедуры получения ипотечного займа другими людьми.

Чтобы приобрести жильё и оформить кредит, понадобится:

  1. подать заявку в кредитное учреждение;
  2. получить предварительное одобрение;
  3. посетить банковское отделение с готовым пакетом документов и заключить договор;
  4. выбрать подходящую квартиру (дом);
  5. посетить банк с выбранным продавцом и заключить договор купли-продажи;
  6. зарегистрироваться собственность;
  7. оформить страховку и передать недвижимость в залог.

После чего останется постепенно выплачивать долг.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить одобрение кредита, придётся подготовить:

  • паспорт;
  • паспорт созаёмщиков (если подобные присутствуют);
  • сведения о получаемых доходах и трудовой деятельности (2-НДФЛ и заверенную копию трудовой);
  • информацию о приобретаемой недвижимости, включая экспертизу, договор купли-продажи и иные затребованные менеджером бумаги;
  • страховой полис и закладная.

Важно подчеркнуть, что всё перечисленное передаётся сотрудникам банка не одновременно, а в несколько этапов. Кроме того, принимающий документы менеджер имеет право дополнить список дополнительными справками.

Альтернативные варианты покупки квартиры

Лучший альтернативный вариант приобретения недвижимости для наименее защищённой категории граждан – получение потребительского кредита. Он гораздо доступнее ипотеки, но имеет несколько минусов:

  • сумма кредитования окажется ниже;
  • процентная ставка будет выше;
  • срок погашения гораздо меньше.

Кроме того, отличным вариантом станет привлечение созаёмщиков, которые сумеют убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков и своевременном возврате денег.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-invalidov/

Субсидия на покупку жилья и другие жилищные льготы для инвалидов

Ипотека для инвалидов 1 группы

Одним из самых проблемных вопросов законодательства о льготах инвалидам является обеспечение жильем. Хотя законы в данной сфере приняты давно, на практике получить квартиру инвалиду не так просто. Рассмотрим, на какие жилищные льготы могут претендовать инвалиды и реально ли получить квартиру в 2021 году?

Нововведения в законе

Граждане РФ, имеющие инвалидность и состоящие на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 2005 года, имеют право на предоставление жилья по договору социального найма. А если такая возможность в муниципалитете отсутствует, то на предоставление единовременной субвенции для покупки жилья.

Раньше размер субвенции рассчитывался, исходя из стоимости 1 кв.м. жилья в регионе, установленного законодательством субъекта РФ. Но такой порядок расчета был ошибочным, так как стоимость жилья постоянно растет и редко соответствует установленной сумме.

30 апреля 2020 года вступило в силу Постановление Правительства РФ, которое изменило методику определения размера субвенции для покупки жилья инвалидам. С 2021 года в субвенцию будет закладываться сумма, равная стоимости жилья + размер инфляции. Это позволит инвалидам купить достойное жилье без добавления личных средств.

Однако, как показывает практика, очередь граждан, состоящих на учете до 2005 года, ежегодно уменьшается не более 3%. Таким образом, даже наличие права не гарантирует своевременное обеспечение жильем.

Как получить инвалиду получить жилье?

Получить деньги, чтобы купить квартиру в собственность могут только инвалиды, которые состоят на учете в качестве нуждающихся до 2005 года.

Но еще в 2020 году существует очередь граждан, которые получили право на субвенцию. Финансовое обеспечению регионов субвенцией крайне слабое.

Поэтому многие граждане теряют право, так как теряют статус инвалида, покупают жилье самостоятельно или погибают.

Однако и в 2020 году есть возможность получить жилье от государства. Правда оно выдается не в собственность, а по договору социального найма. Но через 5 лет после заключения договор его можно приватизировать. Такая возможность есть у граждан, которые ранее не воспользовались правом на приватизацию или воспользовались им в несовершеннолетнем возрасте.

Обратите внимание! Возможность приватизации предоставляется гражданам, которые в течение 5 лет регулярно оплачивали коммунальные платежи и не имели претензий со стороны муниципалитета и соседей.

Для получения права на жилье по договору социального найма, инвалиду необходимо:

· не иметь в собственности жилья в последние 5 лет;

· проживать в жилье, которое меньше нормы, установленной муниципалитетом;

· проживать в коммунальной квартире;

· проживать в общежитии.

В случае, если гражданин имеет одно из следующих заболеваний, то он имеет право на увеличение площади жилья, но не больше, чем в 2 раза:

· туберкулез любых органов;

· психические заболевания с частыми обострениями, если гражданин представляет опасность для окружающих;

· множественные поражения кожи;

· отсутствие нижних конечностей и другие болезни, требующие передвижения на инвалидном кресле;

· тяжелые органические поражения почек, с почечной недостаточностью 2 и 3 степени и некоторые другие заболевания.

Куда обращаться?

Для получения права на жилье граждан должен обратиться в муниципалитет по месту постоянной регистрации. Правила обращения различаются в зависимости от законодательства регионов. В некоторых регионах необходимо соблюсти минимальный срок проживания. Например, не менее 5 лет.

Правом на улучшение жилищных условий гражданин может воспользоваться только 1 раз в жизни.

Какие необходимы документы?

Для постановки на учет необходимо представить следующие документы:

· заявление о постановке на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;

· гражданский паспорт;

· СНИЛС;

· паспорта всех членов семьи;

· свидетельство о заключении брака (при наличии);

· справка МСЭ;

· копия правоустанавливающего документа на жилье, в котором гражданин проживает на момент обращения;

· сведения об отсутствии в собственности жилплощади у всех членов семьи.

Другие жилищные льготы для инвалидов

Если инвалид получает жилье по договору социального найма, то плата за жилье по договору взимается с него в полном объеме.

Однако он имеет право на ряд льгот:

· если гражданин находится на стационарном лечении в учреждении социального обслуживания, то право на квартиру сохраняется за ним в течение 6 месяцев;

· при регулярной оплате коммунальных услуг, инвалид получает право на ежемесячную субсидию в размере 50%;

· если жилье отапливается индивидуально, то инвалид получает компенсацию при оплате твердого топлива (дров, угля);

· если инвалид проживает в многоквартирном доме, то он получает скидку 50% на оплату взносов на капитальный ремонт.

Нормативные акты и источники:

1. Ст. 57 Жилищного кодекса РФ.

2. Ст. 17 Федерального закона «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» от 24.11.1995 № 181-ФЗ.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/invanews/subsidiia-na-pokupku-jilia-i-drugie-jiliscnye-lgoty-dlia-invalidov-5fa955d59c3dc81f9042ce5a

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.