Что такое купить квартиру в рассрочку

Содержание

Покупка квартиры в рассрочку – плюсы и минусы, как выгодно оформить? Особенности купли-продажи недвижимости в рассрочку

Что такое купить квартиру в рассрочку

Текущая ситуация на рынке

  • Различия в определениях «под ключ» и «чистовая отделка»
  • Покупка квартиры от застройщика – пошаговая инструкция
  • Рынок первичной недвижимости в России еще только начинает по-настоящему набирать популярность среди покупателей жилья. Причина в том, что существуют неоспоримые преимущества покупки квартиры в новостройке у застройщика. Квартиры в новостройках становятся все более востребованными в силу разных причин:

  • • новые коммуникации;
  • • однородный социальный состав жильцов;
  • • высокий уровень благоустройства.

Что такое продажа квартиры в рассрочку между частными лицами?

Об обычном ипотечном кредитовании знают практически все, но не каждый в курсе, что термины «ипотека» и «ипотечное кредитования» — не одно и то же.

Ипотечный кредит предполагает в сделке наличие третьей стороны в виде финансового учреждения, выдающего заем.

А ипотека — это форма залога, при которой недвижимость передается в собственность должника и гасится постепенно. Для нее третья сторона совсем не обязательна.

То есть сама суть ипотеки — продажа квартиры в рассрочку с оформлением договора купли-продажи между физическими лицами. Все условия поэтапной оплаты тщательно прописываются в самом договоре.

Текущая ситуация на рынке

Но многих потенциальных приобретателей квадратных метров останавливает от инвестиции в первичную недвижимость один фактор. Дело в том, что жилье в подавляющем большинстве случаев реализуется застройщиком лишь на уровне черновой отделки. Жилплощадь представляет собой бетонный кубик со светом до электрощита и не заведенной системой отопления.

Согласно статистике 30% покупателей жилплощади в новых домах мечтают о приобретении квартиры под ключ у застройщика, то есть полностью готовой к проживанию и с хорошей отделкой. Но не все знают, как принимать квартиру у застройщика в новостройке, об этом поговорим чуть позже.

Преимущества ипотеки между физлицами

Ипотека между частными лицами помогает решить проблему между покупкой и продажей недвижимости на вторичном рынке.

Ведь сегодня здесь сложилась довольно сложная ситуация: спрос — низкий, цены — невысокие, сроки экспозиции — затягиваются. При этом получить кредит на «вторичку» в банке не так уж и просто.

Это приводит к тому, что продавцы не могут продать свои объекты, а потенциальные покупатели — их приобрести.

Если продавцу не нужно получить всю сумму сразу, и он хочет продать квартиру до снижения ее цены, в таком случае можно предоставить потенциальному покупателю возможность рассрочки.

В свою очередь для покупателя такая сделка будет более интересной, если он хочет приобрести именно эту квартиру, но на руках сразу нет всей суммы.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Рассрочка обладает своими положительными и отрицательными сторонами. Поэтому при принятии решения о приобретении жилья таким способом, необходимо взвесить все за и против, учесть свои возможности по исполнению обязательств перед организацией.

Клиентов привлекает в данной сделке следующее:

  • Быстрота и простата оформления. На всю процедуру уйдет всего несколько дней. Нужно только выбрать квартиру, подготовить соглашение и заключить его.
  • Небольшой список документации. Застройщиков не интересует уровень заработной платы заемщика, его занятость, они не требуют привлекать созаемщиков или поручителей.
  • Возможность приобрести жилое помещение при наличии плохой кредитной истории. Компании не отправляют запросы в БКИ для проверки добросовестности заемщика в отношении кредитных обязательств.
  • Минимальный годовой процент. По сравнению с ипотекой в банке ставка мизерная – примерно 2-3% годовых. При небольшом сроке рассрочки застройщик может и вовсе ее не устанавливать.
  • Отсутствие дополнительных денежных трат. Не требуется расходовать деньги на заключение договора страхования недвижимого объекта или жизни/здоровья клиента, как это предусмотрено при ипотечном кредитовании.

Но покупка квартиры в рассрочку от застройщика имеет отрицательные стороны. Но их намного меньше:

  • Большой процент первоначального взноса – 30-50%. Это больше, чем в банках.
  • Короткий срок действия рассрочки, который ограничивается 1-3 годами. Компаний, предоставляющих более продолжительный период, очень мало.
  • Крупные ежемесячные платежи. Так получается, потому что срок погашения дается слишком маленький.
  • В период действия рассрочки застройщик может продать вашу квартиру т.к. по cent она вам еще не принадлежит.

Таким образом, рассрочка от застройщика – выгодное решение для приобретения собственного жилья. Оно больше подходит для граждан, имеющих хорошее материальное положение, так как платить каждый месяц придется достаточно крупные суммы.

Как оформить сделку и составить договор?

Сделка о продаже квартиры в рассрочку почти не имеет отличий от обычной сделки купли-продажи недвижимости. Стороны должны будут обратиться в Росеестр с договором и заявлением о переходе прав собственности на объект. В установленные сроки эта сделка регистрируется ведомством.

Основные отличия сделки:

  • Внесение дополнительных условий в договор купли-продажи;
  • На квартиру накладывается обременение, которое фиксируется в заявлении на регистрацию прав перехода собственности;
  • В выписке из Единого госреестра прав на недвижимое имущество ставится отметка об обременении. То есть пока покупатель полностью не погасит свой долг, он не сможет продать квартиру.

Как правильно составляется договор? В нем в обязательном порядке указывается следующее:

  • Общая цена квартиры;
  • Размер первого взноса;
  • Количество платежей;
  • Порядок и даты внесения платежей;
  • Срок полного погашения ипотеки;
  • Штраф за просроченные платежи;
  • Порядок расторжения договора при невыполнении покупателем обязательств;
  • Указание того, что квартира находится в залоге до полной выплаты суммы (согласно статьям 488 и 489 Гражданского кодекса РФ).

Условия и требования

Условия, при соблюдении которых покупатель получит рассрочку:

  1. наличие суммы на первый взнос (от 10% стоимости жилья);
  2. наличие паспорта;
  3. готовность оплачивать ежемесячные или ежеквартальные взносы.

Требования к застройщику:

  • официальная регистрация;
  • наличие разрешений на строительство;
  • уставной капитал не ниже установленного законодательством (от 2,5 млн. рублей и до 1,5 млрд. рублей в зависимости от площади застройки);
  • наличие программ по продаже квартир в рассрочку.

Естественно, если есть возможность оформления беспроцентной рассрочки, то лучше воспользоваться именно им. Однако учтите, что и у этой схемы есть свои подводные камни. Например, если цена квадратного метра привязана к валютному курсу, то со временем стоимость квартиры может увеличиться и соответственно измениться в сторону увеличения и размер платежей.

Справка. Договор ДДУ оформляется без нотариального заверения. Это также снижает расходы на оформление сделки. Однако его регистрация в Росреестре обязательна.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/kvartira/kak-vzyat-kvartiru-v-rassrochku.html

Можно ли купить квартиру в рассрочку и как оформить покупку

Что такое купить квартиру в рассрочку

Квартирный вопрос—это то, с чем так или иначе сталкивается почти каждый человек. Несмотря на кризисные явления в экономике, а иногда и благодаря им, граждане находят все новые схемы для приобретения жилья.

Если у покупателя есть полная сумма стоимости квартиры, то все более-менее ясно: собираются необходимые документы, проходит сделка купли-продажи, и тогда право собственности переходит от продавца к покупателю.

Рассрочка является менее известным вариантом. У нас он приобрел свою популярность примерно в 2009 года, когда экономика также переживала кризис.

Ее отличие от ипотеки состоит в том, что договор заключается напрямую между продавцом и покупателем, минуя посредника в виде, например, банка.

Следующее отличие — это намного более короткий срок действия: если ипотечный договор может заключаться на срок до 30-35 лет, то рассрочка платежа редко бывает дольше 12 месяцев.

При этих условиях, разумеется, регулярные взносы велики по сравнению с ежемесячным ипотечным платежом. Но при этом несомненный плюс этого состоит в том, что при коротком сроке действия она, как правило, не начисляются проценты.

Иногда возможен и более долгий срок рассрочки платежа при покупке недвижимости, но тогда продавец уже наверняка захочет получить проценты. Стандартный вариант — это 12% годовых.

Сам этот процент сопоставим с ипотекой, но здесь покупатель все-таки избегает дополнительных платежей—страхование имущества заемщика, его жизни и так далее. К тому же нет надобности собирать солидный пакет документов и подтверждать свой доход (ведь не у всех он официальный).

Обычно первый взнос при рассрочке значительно превышает взнос по ипотеке: от 50% против от 10%.

Таким образом, понятно, что этот способ хорош, когда у покупателя достаточно денежных средств на солидный первый взнос и он в состоянии регулярно вносить существенные суммы в счет стоимости квартиры.

Он подойдет, если вы, например, хотите переехать в новую квартиру, имеете доплату, а старую намерены продать. Тогда вы просто вносите некоторый первоначальный взнос, и после оформления рассрочки спокойно продаете старое жилье. Потом полностью погашаете долг, и объект становится вашей собственностью.

Условия рассрочки

Они различаются для жилья разных типов.

Жилье первичного рынка — новостройки. Здесь вы имеете дело или с юридическим лицом – застройщиком. Или, по договору переуступки прав, с лицом физическим.

Обязательно нужно изучить фирму, с которой планируется заключить сделку.

Вы (или ваш юрист) должны будете изучить:

  • Учредительные документы компании;
  • Госрегистрацию;
  • Постановка на учет в налоговой;
  • Годовые отчеты;
  • Сведения о финансово-хозяйственной деятельности;
  • Бухгалтерские счета;
  • Аудиторские данные за год.

Следует полностью познакомиться и с квартирой:

  • Строительный адрес;
  • Данные объекта (площадь, наличие лоджии, балкона);
  • Сроки передачи покупателю;
  • Гарантийный срок от строительной фирмы;
  • Проектная декларация;
  • Разрешение компании на строительство.

Свои особенности имеет и вторичный рынок.

Покупателю нужно обязательно убедиться, что данный объект:

  • Не является залогом;
  • Не под арестом;
  • Собственник не состоит в браке (или имеется заверенное нотариусом согласие второго супруга);
  • Не была сделана перепланировка;
  • В случае перепланировки она узаконена через БТИ.

Без соблюдения этих условия договор может быть расторгнут, так как они являются существенными. Когда все условия соблюдены, рассрочку платежа можно оформлять.

Заключение этого договора также имеет варианты, которые зависят от происхождения жилья.

Застройщик может вам предложить:

  • Оформление предварительного договора купли-продажи;
  • Участие в долевом строительстве путем оформления соответствующего договора;
  • Собственно договор купли-продажи.

Оформление документов

В договоре участия в долевом строительстве обязательно приписываем:

  • Первоначальный взнос и способ его внесения;
  • Количество месяцев рассрочки;
  • Периодичность и способ внесения платежей.

Застройщик не может оформить договор участия в долевом строительстве, когда уже получил разрешение на ввод дома в эксплуатацию. Тут возможен только предварительный договор купли-продажи.

Такой договор является как бы декларацией о намерениях: продавец и покупатель договариваются заключить его после соблюдения определенных условий.

Заключение этого договора возможно только после сдачи дома в эксплуатацию, а в тексте должны быть точные указания на время его заключения.

Сведения, которые нужно обязательно включить в предварительный договор:

  • Обязанности заключить на оговоренных условиях основной договор;
  • Время напоминания застройщику о заключении основного договора;
  • Условие при отказе застройщика от этого решать проблему в суде.

Если договор покупки недвижимости в рассрочку заключается с продавцом вторичного жилья, то есть непосредственно с собственником, то необходимо проверить, на самом ли деле продавец является владельцем жилья.

Тут понадобятся оригиналы документов, на его право владения. Это может быть договор о купле-продаже, свидетельство о приватизации, завещание.

Если продавец состоит в браке, то нужно предоставить юридически заверенный документ о согласии супруга или супруги на продажу жилья.

Также он должен принести справку из БТИ о том, что жилье не подвергалось перепланировкам. Если же они были – нужна справка, о том, что это проводилось законно и было согласовано с соответствующими инстанциями.

В любом случае в договоре купли-продажи необходимо указать:

  • Дату, время и место его заключения;
  • Информацию о продавце и покупателе;
  • Предмет договора: полный адрес жилого помещения, общая и жилая площадь;
  • Основания, на которых возникло право собственности;
  • Сведения о том, каким образом покупатель обязуется вносить регулярные платежи (на банковский счет, при участии нотариуса);
  • Указание точной, согласованной участниками сделки, цены;
  • Сведения о справке из БТИ, в которой прописана стоимость квартиры на момент сделки;
  • Дата, когда объект должен быть передан покупателю;
  • Пошлины, которую следует заплатить государству;
  • Сведения о количестве экземпляров;
  • Подписи всех сторон (обычно это продавец и покупатель, но возможно и участие нотариуса).

Возникнут ли проблемы

Различные нюансы, в том числе и неприятные, могут возникнуть при проведении любой сделки.

Если квартира куплена у юридического лица по договору участия в долевом строительстве, то самая распространенная проблема — это банкротство застройщика.

С физическим лицом тоже возможны казусы и открытие новых обстоятельств — например, появление собственников, интересы которых не были учтены на момент совершения сделки. Теоретически они могут признать данную сделку недействительной. В таком случае покупатель, безусловно, сможет требовать возврата своих денег в суде, однако всем понятно, что процесс это небыстрый и дорогостоящий.

Во избежание этого нужно очень внимательно относиться к оформлению документов. Желательно регистрировать не просто договор купли-продажи, а именно договор с переходом права собственности на конкретную жилую площадь, с указанием, что если полная сумма не уплачена до регистрации, то этот переход происходит с обременением.

Если же заключен договор об участии в долевом строительстве, то важно заострить внимание на его регистрации в Росреестре.

Существенную роль играет и обозначение сроков очередного платежа. Лучше всего — это его привязка к этапу строительства, а не к какой-либо дате.

Тогда, если дом не будет сдан вовремя, покупатель сможет взыскать все штрафы и неустойки, прописанные в договоре.

Хотя, разумеется, право собственности на жилье покупатель получает только после подписания акта приема-передачи, введения дома в эксплуатацию, уплаты госпошлины и регистрации документов в Росреестре.

Будьте внимательны при составлении договора: застройщик вправе вам не отдавать эту квартиру до момента погашения полной стоимости, если вы не уточните в договоре, когда именно к покупателю переходит право собственности.

Нелишним также будет страхование права собственности по данной сделке.

Таким образом, невозможно однозначно ответить, какой способ покупки квартиры станет более предпочтительным. Но можно смело утверждать, что разнообразие этих способов дает определенную свободу действий на рынке недвижимости в наше непростое время.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku

Как купить квартиру в рассрочку у застройщика, на сколько лет выдается заем

Что такое купить квартиру в рассрочку

Покупка собственного жилья сейчас для многих является больным вопросом. Есть несколько вариантов, которые могут помочь ускорить процесс приобретения собственного жилья. Речь идет об ипотечном кредитовании (в первую очередь), потребительском кредите (некоторые берут и такой для покупки жилья), и рассрочке.

Виды кредитов на недвижимость

Как было уже отмечено выше, основными являются:

  • Ипотечное кредитование;
  • Залоговое кредитование;
  • Простое (нецелевое) кредитование;
  • Рассрочка.

Ипотечное кредитование

Это целевое залоговое кредитование на покупку жилья (жилье может быть куплено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости). Средства, полученные по такому кредиту возможно расходовать только для покупки участка под застройку или жилой недвижимости.

Причем финансы выделяются не на любое жилье, а только на то, которое разрешит банк. До полного возврата займа банк держит квартиру в залоге. Кредиты по ипотеке выдаются на длительные сроки — на 20–30 лет, крупными объемами денежных средств и относительно небольшими процентами: т. к.

ипотека гарантируется залогом недвижимости, то риски банка невозвращения займа значительно понижаются.

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости

Здесь гарантией становится не новая квартира, которая покупается, а уже имеющаяся.

Все остальное почти так же, как и при обычном ипотечном кредитовании: длительный срок возврата кредита, и сравнительно небольшие проценты.

Хотя есть и отличие: сумма такого кредита не может превышать 65-85% стоимости закладываемой квартиры, а то и вовсе всего не более половины суммы от стоимости жилья.

Потребительский кредит

Такой вид кредита выдается без залога. Это нецелевой кредит — тратить денежные средства, выданные по такому кредиту можно на любые покупки. Правда, по такому кредиту крупную сумму не выдадут.

Поэтому в случае покупки недвижимости такой вид займа подойдет тем, кому не хватает только части денег на покупку квартиры.

Зато в этом случае будет небольшой бонус: не понадобятся расходы на оценку недвижимости и страховку.

Рассрочка

При таком варианте займа нужно сделать первоначальный взнос, а остальные средства выплачивать равными долями в течение какого-то определенного времени.

Купить квартиру в рассрочку — как?

Существует два способа покупки жилья в рассрочку:

  1. Рассрочка от застройщика;
  2. Рассрочка по программе АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), созданной Правительством.

Рассрочки, предлагаемые застройщиками, еще отличаются и по своим срокам: обычно это 2–3 года, реже 5 лет, и уж очень редко возможна рассрочка на 10 лет.

Однако, несмотря на некоторые нюансы, рассрочка имеет свои преимущества перед ипотекой:

  • Не нужны поручители, не нужно подтверждать свою платежеспособность (т. н. процедура андеррайтинга);
  • Не нужен залог;
  • Низкий процент переплаты;
  • Отсутствие дополнительных платежей (банковская комиссия, страховка);
  • Застройщики обычно лояльнее к покупателю, нежели банкиры: даже в случаях некоторых нарушений (отступлений) покупателем договора старается согласовать спорные моменты.

Среди недостатков можно выделить:

  • Более высокая финансовая нагрузка на покупателя — из-за небольшого срока займа;
  • Жилье в собственность не оформляется, пока не будет погашена задолженность перед компанией-застройщиком. Также это жилье нельзя перепродавать, сдавать в аренду, делать в нем перепланировку.

Квартира в рассрочку от застройщика

Сейчас застройщики активно рекламируют продажу жилья в рассрочку, срок которой обычно предоставляется:

  1. До введения жилого объекта в эксплуатацию;
  2. Фиксация стоимости до окончания возведения дома.

Касательно требований, выдвигаемых застройщиками к покупателю, это 30–50% взнос стоимости жилья, и далее занесение остатка займа частями ежемесячно или ежеквартально.

Обычно рекомендуется:

  1. Краткосрочная рассрочка на три месяца-полгода. Такая рассрочка чаще всего беспроцентная;
  2. Длительная. Она оформляется на год и более. Такой вариант займа уже выдается под процент (обычно это 10–12% годовых).

Сразу после выбора квартиры и согласования условий контракта нужно начинать оформлять бумаги. Возможны варианты оформления:

  • Договор купли-продажи;
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Какой бы вид соглашения ни выбрал покупатель, в нем обязательно будет обозначена оценка жилья: площадь квартиры, адрес, состояние помещения на момент продажи. Также будет указано расписание платежей, цена.

Если покупается квартира в рассрочку от застройщика согласно ДДУ, то строительная компания должна предъявить для ознакомления свои документы: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетность о финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерские документы (годовые отчеты, балансы за 3 минувших года, аудиторское заключение за текущий год). Кроме того, застройщик обязан проинформировать покупателя о сроке передачи объекта, гарантийном сроке на объект долевого строительства, предоставить ссылку на проектную декларацию, предъявить разрешение на строительство.

В случае приобретения жилья по договору предварительной купли-продажи (ПДКП), то следует знать, что в случае, когда стройка еще не стартовала, или, наоборот, дом уже сооружен, но не введен в эксплуатацию, то подобные продажи будут считаться недействительными с точки зрения закона, поэтому подобную сделку лучше не заключать. Составляется ПДКП в той же форме, что и обычный договор купли-продажи. Риском же при такой форме договоренности является перспектива регистрации права собственности на жилье.

Если просрочили оплату

Как и при любом займе строительная компания вправе начислять пени или даже в одностороннем порядке разорвать соглашение и сделать возврат средств (за вычетом комиссий) на счет клиента.

Обычно такая ситуация становится возможной при систематическом нарушении графика платежей покупателем (3 раза в год и более), либо просрочил выплату более чем на два месяца.

И опять важно помнить: нужно очень внимательно читать договор! Потому как в Законе нет однозначного толкования, что строители обязаны возвращать средства при аннулировании контракта — есть риск лишиться не только жилья, но и денег.

Может возникнуть и такая ситуация, когда у заказчика больше нет возможности платить вообще. В таком случае есть два варианта. Первый: подписать со строительной компанией договор о расторжении ДДУ и частичном возврате средств; второй — передать свои права и обязанности по ДДУ другому покупателю (без согласия застройщика это сделать будет нельзя).

Если проблемы возникли со стороны застройщика

Например, в случае банкротства компании. Здесь становится возможным требование возврата средств, но не права собственности на жилье.

Если строительная организация не укладывается в сроки сдачи дома, то за время просрочки можно потребовать неустойку, которая будет составлять двукратный размер 1/300 доли ставки рефинансирования, принятой Центробанком Российской Федерации.

Чтобы обезопасить себя от «нечистоплотности» строителей, стоит привязывать внесение выплаты не к датам, а к этапам строительства (например, оплата производится в течение недели после завершения строительства).

Это стоит делать потому, что если, к примеру, стройка «заморозится», или будет значительное отставание от графика, то заказчик не имеет права не вносить очередной платеж — это будет расцениваться как невыполнение условий договора покупателем и может оказаться основанием для требования неустойки строительной организацией. Правда, при такой ситуации и покупатель может выставить требование о расторжении договора и возврата денежных средств.

Рассрочка по программе АИЖК

С этой программой можно купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Суть этой программы в том, что семья выбирает квартиру, которую хочет приобрести.

Затем нужно обратиться в сервисный центр «Межрегиональной жилищной корпорации» и подписать договор купли-продажи. В реальности получается, что это МРЖК приобретает жилье в собственность, а потом продает его в рассрочку сроком на 10–15 лет.

Заселяться в такую квартиру можно сразу, а потом ежемесячно выплачивать корпорации оговоренную сумму.

Размер ежемесячного платежа зависит от стоимости объекта недвижимости, наличия первоначального взноса, длительности рассрочки. Кроме того, при таком варианте возможен досрочный выкуп недвижимости, или даже расторжение договора — деньги будут возвращены, но семья обязана будет выехать из этой квартиры, она останется в собственности компании.

Из минусов — такая рассрочка по сумме переплаты оказывается дороже банковской ипотеки.

Важно! Теперь в течение 1 минуты вы можете выяснить какой из нескольких банков и на каких условиях, выдаст вам ипотеку. Одна заявка полетит сразу в 6 банков! А вам, в худшем случае, придет смс что в ипотечном кредите отказано или перезвонит менеджер банка с одобренным кредитом.

Паспорт не нужен. Одобрение 70% заявок обратившихся. Не устроят условия по ипотеке — откажетесь от получения. Сервис подбора кредита на нашем сайте проверен! Не реклама! САМИ им пользуемся.

Оформить заявку можно кликнув здесь      А оформить заявку на потребительский кредит от 15% годовых, без паспорта можно здесь

Источник: https://domovik.guru/prodazha/kvartiry-v-rassrochku-ot-zastrojshhika-na-skolko-let.html

Квартира в рассрочку: кому выгодно (сроки, проценты, условия, подводные камни)

Что такое купить квартиру в рассрочку

Такой инструмент, как рассрочка, уже давно применяется в России. Она дает возможность съездить в путешествие, купить стиральную машину или даже обзавестись квартирой…

Портал недвижимости superrielt.ru выяснил, в чем заключаются особенности этого инструмента, как он работает и кому интересен, почему девелоперам выгодно его использовать в своих проектах и востребован ли он среди покупателей.

Все больше предложений от застройщиков

Застройщики предлагают все больше всевозможных вариантов рассрочки.

По словам Натальи Шаталиной, генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки», если до кризиса рассрочка мало применялась в проектах эконом- и комфорт-класса, то сегодня с помощью неё покупают 95% квартир массового сегмента в московском регионе. Эксперт также отмечает, что почти в 90% жилых комплексов застройщики предлагают беспроцентную рассрочку сроком от полугода до сдачи объекта.

Также покупатели жилья в массовом сегменте могут воспользоваться процентной рассрочкой, но на этом рынке она не пользуется большой популярностью.

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая подтверждает, что на сегодняшний день практически во всех строящихся домах застройщики согласны предоставить рассрочку платежа без всякой дополнительной платы. Но, как отмечает эксперт, в докризисное время беспроцентная рассрочка практически не предлагалась.

Что касается проектов бизнес-класса, здесь все обстоит несколько иначе, говорит Шаталина. Хотя рассрочка – более привычный продукт для этого сегмента, но на сегодняшний день ее предлагают лишь в 80% новостроек.

Здесь также наиболее популярна беспроцентная рассрочка – в 90% случаев у покупателей есть такой вариант.

Кроме того, застройщики могут смягчить условия в индивидуальном порядке – как по периодичности оплаты, так и по срокам.

Обычно при приобретении жилья в рассрочку в клубных кварталах AFI Development необходимо внести первоначальный взнос в размере 50%.

По словам Федора Ушакова, директора по продажам департамента жилой недвижимости компании AFI Development, рассрочка на 6 месяцев предоставляется без дополнительной платы.

Если покупатель оформляет рассрочку до момента окончания строительства, ему придется каждый месяц уплачивать 0,5% от суммы задолженности.

Какие проценты и сроки предоставления рассрочки предлагают застройщики

За последние годы застройщики достаточно сильно изменили условия предоставления рассрочки.

Как вспоминает Наталья Шаталина, в 2016 году, когда начали снижаться ипотечные ставки, девелоперы стали предлагать беспроцентную рассрочку вместо процентной, но увеличили первоначальный взнос с 30% до 50-60%, таким образом увеличив собственные гарантии.

Часто размер первоначального взноса зависел от стоимости квартиры. К примеру, у покупателей в рассрочку «однушки» просили 50% от её стоимости, «двушки» – 40%, «трешки» – 30%. То есть в абсолютном выражении сумма, которую вносили покупатели, была одинаковой.

Как уже отмечалось, сегодня в большинстве проектов массового сегмента можно оформить беспроцентную рассрочку, то есть в конечном итоге не переплатить за квартиру.

Шаталина говорит, что на сегодняшний день осталось лишь два варианта процентной рассрочки. Первый – краткосрочная рассрочка под низкий процент, около 2-3% годовых. Поскольку ставки являются очень низкими, то не конкурирует с ипотекой.

Второй вариант – рассрочка под процент сроком до года либо до сдачи проекта в эксплуатацию. При этом придется уплатить процент, максимально близкий к ипотечной ставке.

Шаталина говорит, что это дает покупателю достаточно выгодный процент, отсутствие комиссий, а также необходимости собирать документы, как это требуется при оформлении ипотеки.

Практически во всех случаях застройщики готовы предоставить процентную или беспроцентную рассрочку на срок, не превышающий подписание акта приема-передачи квартиры.

По словам экспертов Capital Group, поскольку этот акт подтверждает, что застройщик выполнил все обязательства по договору долевого участия, к моменту его подписания покупатель должен выплатить полную стоимость объекта.

Затем новый хозяин может подавать документы в Росреестр для оформления квартиры в собственность. По данным «ИНКОМ-Недвижимости», покупая квартиру на начальном этапе строительства, можно рассчитывать не более чем на 24-26 месяцев рассрочки.

Срок предоставления рассрочки в более дорогих сегментах может быть больше, причем как процентной, так и беспроцентной. Но до момента выплаты полной стоимости объекта его нельзя оформить в собственность.

В «Дон-Строй Инвесте» поясняют, что покупатель квартиры в проекте бизнес-класса может получить рассрочку сроком до 5 лет с довольно комфортной ставкой – 4%.

В этом сегменте рассрочка как инструмент продаж показала свою эффективность, и сегодня в некоторых проектах ключи начинают выдавать еще до окончания выплаты.

Отсрочка и рассрочка – в чем разница?

Рассрочка помогает застройщикам привлечь покупателей. Кроме рассрочки, на сегодняшний день существует также отсрочка от застройщика, несколько отличающаяся подходом.

При отсрочке нет ежемесячных платежей. Как говорит Евгения Акимова, гендиректор компании IKON Development, общая сумма долга делится на три части, их необходимо выплатить в течение полутора-двух лет, в зависимости от дня предоставления отсрочки.

К примеру, покупателю квартиры в завершенном корпусе необходимо внести половину от ее стоимости, еще 20% – в течение трех месяцев, а оставшиеся 30% необходимо выплатить равными долями ежемесячно или ежеквартально (на выбор клиента) до конца августа 2018 года.

Проценты при этом не начисляются.

Акимова говорит, то застройщики стараются идти покупателю навстречу и утверждают условия предоставления отсрочки в индивидуальном порядке.

Эксперт вспоминает случай, когда первоначальный платеж дольщика составил лишь 10%, зато 80% он внес вторым платежом и оставшиеся 10% – третьим. Другие же хотят выплатить сумму тремя равными частями. Так как платежи при отсрочке немалые, покупатель рассчитывает график, исходя из времени поступления средств – это может быть премия на работе или продажа старой квартиры.

Рассрочка или ипотека – что выгоднее покупателю?

Эксперты отмечают, что по размеру платежей и размеру первоначального взноса рассрочка от застройщика, даже предоставленная на самых выгодных условиях, не может сравниться с ипотекой. Зато в случае с беспроцентной рассрочкой клиент может избежать переплаты, которая неизбежно будет при оформлении ипотеки.

Поэтому если у покупателя уже есть достаточно большая сумма на покупку жилья, и он готов вносить остаток достаточно крупными платежами, выгодной будет даже рассрочка под проценты, поскольку ставка все же ниже, чем в случае с ипотекой.

К примеру, при оформлении кредита от Сбербанка сроком на один год на приобретение квартиры стоимостью 5 миллионов рублей по ставке 7,4% (по программе субсидирования, с учетом сервиса электронной регистрации и первоначальным платежом 20%) переплата по процентам составит 162 141 рубль. При этом каждый месяц необходимо выплачивать 346 845 рублей.

Рассрочка подойдет покупателям, которые смогут каждый месяц выплачивать достаточно большую сумму. Кроме того, при рассрочке можно избежать волокиты с документами – справок, подтверждающих трудоустройство и доходы, не потребуется.

Евгения Акимова говорит, что для предоставления отсрочки или рассрочки достаточно показать паспорт. Поэтому такие варианты отлично подойдут, скажем, иностранцам, у которых возникают сложности при кредитовании в России, отмечает эксперт.

Рассрочка является неплохой альтернативой ипотеке, если по каким-то причинам покупатель не может оформить кредит. Банки могут отклонить заявку на ипотеку, если у заемщика, например, мало трудового стажа.

Рассрочка также популярна при продаже вторичных квартир, когда человек может сразу заплатить основную часть стоимости, а остаток планирует внести после продажи старого жилья в течение нескольких месяцев.

Рассрочка с точки зрения девелопера: больше покупателей, но выше риски

Застройщику же в целом выгоднее, когда покупатели – ипотечники, чем когда они пользуются рассрочкой. Причина в том, что при ипотеке застройщик сразу получает полную стоимость квартиры, а при рассрочке это происходит через несколько месяцев.

Как поясняет Татьяна Подкидышева, директор по продажам компании «НДВ-Недвижимость», именно поэтому некоторые девелоперы берут проценты – они компенсируют отсрочку получения средств от покупателя.

Однако эксперты подчеркивают, что благодаря рассрочке застройщики расширяют круг потенциальных покупателей. Инструмент помогает привлечь, например, граждан, которым отказали в ипотеке или у которых проблемы с документами.

Если сравнивать с субсидированной ипотекой, когда девелопер компенсирует банку некий процент, при рассрочке компания не несет затрат, но рискует не получить от клиента полную стоимость квартиры. При этом застройщик не может застраховать себя на случай, если покупатель не выплатит долг по рассрочке.

Застройщик идет навстречу: варианты при трудностях с выплатой долга

Как рассказывает Владимир Каширцев, гендиректор компании «Азбука Жилья», при просрочке платежа по рассрочке покупателю грозят пени, штрафы и даже расторжение договора, при которой застройщик удержит некую сумму.

Татьяна Подкидышева предупреждает, что при нарушении срока внесения платежа закон обязывает дольщика уплатить застройщику неустойку (пени) в размере 1/300 ставки рефинансирования Центробанка, которая действует на дату исполнения обязательств, от суммы просроченного платежа на каждый день просрочки. Но речь идет о покупке квартиры по договору долевого участия.

Если квартира покупается по договору купли-продажи, застройщик и покупатель сами определяют размер неустойки, отмечает Мария Литинецкая.

Она говорит, что за просрочку платежа, как правило, назначается пени в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Причем при одном только факте просрочки покупателя могут обязать выплатить дополнительный штраф в размере 10% от стоимости объекта, а у застройщика появляется право расторгнуть договор.

Заемщик может проявить инициативу и застраховаться на случай непредвиденных обстоятельств: рассрочка от застройщика не требует обязательного страхования, но при желании покупатель может воспользоваться услугами страховщиков.

По словам самих девелоперов, они охотно идут навстречу покупателю и в качестве варианта могут предложить ему переоформить рассрочку в ипотеку.

Евгения Акимова говорит, что IKON Development идет на такой шаг в 99% случаев, когда покупатель не может рассчитаться вовремя.

Эксперт отмечает, что за три года работы видела только два случая, когда договор отсрочки пришлось расторгнуть. Причиной стали тяжелые жизненные обстоятельства, когда человек срочно нуждался в большой денежной сумме.

Акимова говорит, что клиент получил все внесенные средства без каких-либо санкций.

Если клиент, взявший рассрочку, все же не выплачивает долг, девелопер может пойти на радикальные шаги и расторгнуть договор купли-продажи. При этом все ранее выплаченные деньги возвращаются на счет покупателя, а затем застройщик обращается в суд, чтобы взыскать неустойку по сумме штрафов по невыплатам.

Есть ли спрос на рассрочку

Как отмечают в «Метриум Групп», в целом на сегодняшний день рассрочка не особо популярна: такой вариант выбирают от 3% до 10% клиентов, в зависимости от проекта, причем их доля в массовом сегменте не превышает 5%. В ипотеку же приобретается порядка 50-60% квартир, а в некоторых проектах их доля превышает 90%.

В компании «Миэль» говорят, что в бизнес- и премиум-классе рассрочка пользуется большей популярностью: с ее использованием заключается около 20% сделок. То есть каждая пятая квартира в этом сегменте продается в рассрочку.

Но застройщики отмечают, что со снижением ипотечной ставки падает и интерес покупателей к рассрочке. Эксперты говорят, что если в течение прошлого года доля рассрочки постепенно возросла до 20%, то в начале текущего года она упала до 10%, поскольку покупатели отдают предпочтение ипотеке.

Как утверждает Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Иград», покупатели квартиры стоимостью 2-7 миллиона рублей выбирают ипотеку. Но когда сумма превышает 7 миллионов, клиенты все чаще отдают предпочтение гибким механизмам рассрочки, говорит эксперт.

Все же в дорогих сегментах доля сделок с использованием рассрочки тоже невелика. К примеру, в «Дон-Строй Инвесте» в прошлом году всего 9% квартир было продано в рассрочку. Наиболее популярна рассрочка в элитном и премиум-сегменте – здесь на нее приходится 14% продаж.

Эксперты «МИЭЛЬ-Новостройки» отмечают, что к рассрочке прибегают три категории клиентов. Самая большая категория «рассрочников» – те, кто уже располагает 60-70% от стоимости жилья. Остальное они планируют внести, когда продадут какое-либо имущество, получат премию или просто заработают в ближайшее время, поскольку имеют достаточно высокий уровень дохода.

Следующая категория – бизнесмены, которые не могут сразу вывести из бизнеса большую сумму денег, либо люди, имеющие достаточно крупную сумму на депозите, срок окончания которого подходит к концу.

Еще одну категорию составляют покупатели, которым отказали в ипотеке. Это могут быть люди с плохой кредитной историей или с хорошим заработком, но низкой официальной зарплатой.

Подведем итоги

Стоит отметить, что рассрочка – всего лишь один из инструментов продажи квартир, благодаря которому застройщик может расширить круг потенциальных покупателей и увеличить продажи, но при этом его риски возрастают. Хотя не слишком сильно, поскольку в случае невыплаты долга квартира остается за девелопером: покупатель может оформить жилье (даже в уже завершенном доме) в собственность лишь, когда выплатит его полную стоимость.

Несмотря на низкий спрос, некоторые покупатели все же пользуются рассрочкой: одним клиентам это выгоднее, чем оформлять ипотеку, для других это и вовсе единственный возможный вариант.

При этом риски покупателей квартиры в еще не завершенном проекте при рассрочке не выше, чем в случае оформления ипотеки или полной оплаты.

Эксперты отмечают, что при невыполнении застройщиком своих обязательств покупатель защищен законом 214-ФЗ.

Источник: https://superrielt.ru/articles/11560/

Как купить квартиру в рассрочку?

Что такое купить квартиру в рассрочку

При выборе жилья для покупки необходимо учитывать самые разные факторы. Ключевое значение среди них играет общая стоимость. Те, у кого нет необходимой суммы на руках, могут воспользоваться ипотекой или оформить договор купли-продажи с обязательством выплаты в рассрочку.

Последний вариант на рынке недвижимости пользуется стабильно высоким спросом.

Это связано с тем, что в случае с рассрочкой достаточно внести лишь одну часть средств, а вся оставшаяся сумма раскидывается поровну на определенный период времени.

Для сравнения: при оформлении ипотечного кредита нужно не только выплатить в итоге полную стоимость, но и погасить проценты, начисляемые банком за каждый месяц такого обслуживания.

Покупатель получает жилье в собственность только после выплаты всей суммы. Чтобы минимизировать риск финансовых потерь, специалисты рекомендуют заверять все платежные документы у нотариуса.

В том случае, если речь идет о жилье в новостройке, необходимо дождаться завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

В противном случае заявка на регистрацию не будет рассматриваться в Росреестре.

Когда можно купить квартиру в рассрочку?

Сама по себе рассрочка бывает 2 видов:

  1. Процентная — остаток облагается дополнительными выплатами. Процентная ставка находится в районе 12% годовых. Размер переплаты можно уменьшить, если ускорить полную выплату задолженности.
  2. Беспроцентная — схема платежей подразумевает отсутствие дополнительных начислений на всю сумму, оставшуюся после уплаты первоначального взноса. В таких случаях обозначаются сроки, в течение которых клиент ежемесячно или ежеквартально должен вносить определенное количество средств. Чаще всего беспроцентную рассрочку предоставляют застройщики жилья эконом-класса. В некоторых случаях часть суммы можно оплатить при помощи материнского капитала.

Чтобы претендовать на рассрочку, покупатель должен иметь:

  • сумму, которая выплачивается в качестве первого взноса — не менее 10% от общей стоимости квартиры;
  • паспорт или любые другие регистрационные документы, если они необходимы;
  • возможность регулярно выплачивать определенную сумму.

Срок рассрочки платежа определяется индивидуально и зависит от уровня финансовой состоятельности покупателя.

Короткий период погашения платежей оптимален в том случае, если на руках есть большая часть необходимой суммы.

Длительный вариант оптимален для тех, кто планирует платить взносы из доходов, получаемых на регулярной основе. Выбор периода рассрочки очень важен, поэтому не стоит переоценивать свои возможности на этом этапе.

Помимо требований к покупателям, у продавца также существуют определенные обязанности. В частности, застройщик должен:

  • иметь официальную регистрацию и разрешающие документы на строительство, которые выдаются коммунальными службами и местным Департаментом архитектуры;
  • располагать уставным капиталом;
  • предлагать программы рассрочки для всех или ограниченного числа квартир.

Плюсы и минусы рассрочки платежа

Рассрочка имеет неоднозначную репутацию на рынке недвижимости. В ее пользу говорят следующие факторы:

  • внесение только части суммы, а не всей стоимости сразу;
  • минимизация переплат даже в случае заключения договора с процентной ипотекой;
  • отсутствие контроля за доходами клиента и, как следствие, необходимости оформления справок, свидетельств и других финансовых документов;
  • вложение средств с возможностью извлечения выгоды на дальнейшей перепродаже жилья.

Но, помимо преимуществ, у приобретения жилья в рассрочку есть ряд минусов, которые также необходимо учитывать при заключении договора купли-продажи. К наиболее существенным из них относятся:

  • необходимость полного погашения рассрочки даже в случае банкротства застройщика;
  • отсутствие рассрочки платежа на определенные типы жилья;
  • ограничение числа квартир в новостройке, которые можно купить с рассрочкой платежей — чаще всего это небольшое по площади жилье, которое покупает преимущественно средний класс.

Как правило, условия, которые прописываются в договоре, имеют стандартный характер. От покупателя требуется их тщательная переработка, чтобы изменить их под свои предпочтения. Это также требуется, чтобы вовремя выявить в документе ряд важных особенностей, к которым относятся:

  • наличие дополнительных платежей (комиссий, процентов и т.д.);
  • алгоритм получения жилья в распоряжение покупателя;
  • отсутствие возможности досрочного погашения рассрочки;
  • размер возможной неустойки и т. д.

В случае, если покупатель не платит в заранее оговоренные сроки или вносит неполную сумму, в силу вступают санкционные методы, которые прописываются в договоре купли-продажи. Сумма штрафов устанавливается застройщиком или продавцом, если квартира приобретается на вторичном рынке. Сумма может составлять от 0,1 до 1% от всей суммы за каждый просроченный день.

Если в силу определенных обстоятельств покупатель не в состоянии платить в полном объеме, то для него могут быть предусмотрены следующие способы разрешения проблемы:

  1. Расторжение договора с возможностью частичного возврата уже уплаченной суммы.
  2. Возможность перехода с рассрочки на ипотеку. Сумма кредита в таком случае рассчитывается без учета внесенных взносов.
  3. Переоформление договора на другое лицо.

Что лучше  — квартира в ипотеку или в рассрочку?

Рассрочка отличается от ипотеки в первую очередь простотой оформления. Помимо этого, важную роль играет разница в сумме итоговых переплат, а также отсутствие необходимости оформления кредитных договоров. К другим немаловажным преимуществам рассрочки перед ипотекой относятся:

  • быстрота вступления в силу всех положений договора;
  • индивидуальный характер решения по сделке без одобрения ее третьей стороной;
  • нет жестких требований к залоговым и  страховочным документам.

Сумма первоначального взноса существенно ниже ипотечного, который начинается в районе 30% от общей стоимости жилья. Так, например, существуют рассрочки вообще без стартовых платежей.

Чаще всего используется вариант аренды с последующим выкупом. В этом случае приобретение жилья происходит за счет последовательного внесения средств за его аренду.

Встретить такие предложения можно в Москве, Екатеринбурге и Новосибирске.

Как взять квартиру в рассрочку: основные этапы

Последовательность приобретения жилья в рассрочку прописана на законодательном уровне. Процесс может отличаться в зависимости от особенностей покупки, которые отражаются в основном документе – договоре купли-продажи. Он содержит все основные сведения, которые касаются объекта недвижимости, статуса продавца и покупателя. Договор стандартного формата содержит:

  • личные данные сторон;
  • данные о местоположении жилья и его стоимости;
  • информацию о сумме первоначального взноса;
  • данные о размере платежей, их регулярности, сроках и штрафах за просрочку;
  • перечень обязанностей продавца, которые заключаются в своевременной сдаче жилья и предоставлении достоверной информации о его статусе на рынке;
  • информацию о передаче права собственности на жилье после погашения всей суммы рассрочки.

При этом стоит всегда учитывать, что юридические и экономические нормативы в жилищном секторе постоянно изменяется. Чтобы не ошибиться при оформлении, необходимо заранее ознакомиться с действующими положениями законодательства.

Квартира в новостройке с рассрочкой платежа

Рассрочка пользуется спросом среди застройщиков по следующим причинам:

  • привлекает внимание к объекту вне зависимости от статуса его завершенности;
  • позволяет отказаться от сотрудничества с кредитными учреждениями;
  • способствует увеличению стоимости квартиры по сравнению с вариантами, требующими единовременного внесения платежа.

Если покупатель хочет приобрести жилье в рассрочку от застройщика, он должен:

  • проверить данные о компании;
  • обратиться в офис с целью предоставления необходимых документов;
  • изучить условия договора;
  • заключить сделку и внести первоначальный платеж;
  • исправно вносить взносы до погашения всей суммы;
  • оформить квартиру в собственность после ее получения.

Документы от застройщика

У каждого застройщика предложения по рассрочке могут отличаться. Чтобы иметь на руках всю необходимую информацию, необходимо сделать запрос в компанию по следующим документам:

  • свидетельство о праве собственности юридического лица на земельный участок, где идет строительство;
  • проектный пакет на возводимый или уже готовый объект;
  • государственная экспертиза;
  • стандартная форма договора о рассрочке платежа на квартиру с указанием всех типовых условий.

Особенности оформления договора

В итоговом варианте документа должна быть четко прописана следующая информация:

  • данные о юридическом лице, которое отвечает за предоставление рассрочки;
  • сумма первоначального взноса и последующих платежей, их регулярность и возможность увеличения или уменьшения по желанию покупателя;
  • размер штрафов за просрочку;
  • условия передачи жилья в собственность.

При подписании договора от покупателя требуется внимательно изучить все условия, которые ему предлагает застройщик. Это позволит избежать скрытых комиссий, процентов и переплат.

Покупка жилья в рассрочку на вторичном рынке

Законодательством разрешается приобретать жильё в рассрочку на вторичном рынке.

Чтобы минимизировать возможные риски, покупатель предварительно должен тщательно проверить кредитную историю продавца, а также всех членов его семьи.

Чтобы дополнительно обезопасить себя, можно сделать запрос о статусе жилья в надзорные органы – это позволит убедиться в том, что оно не заложено, не находится под арестом и т. д.

Чаще всего сделки такого типа заключаются между родственниками, друзьями или хорошими знакомыми. Но даже в таком случае регламент требует своего соблюдения.

Документы от собственника

Продавец обязан предоставить в срок внушительный пакет документов, куда входят:

  • паспортные данные продавца, его семейный статус, а также справка из психиатрического диспансера о его вменяемом состоянии;
  • выписка из ЕГРН, где отражаются все эксплуатационные параметры квартиры или дома;
  • документы, подтверждающие право собственности продавца: договор купли-продажи, дарения, ренты, долевого участия, судебное заключение или акт о получении жилья в наследство;
  • счета за квартиру, по которым будет видно, есть ли задолженность.

Помощь от государства

Сегодня существует ряд правительственных программ, в рамках которых осуществляется помощь молодым семьям, бюджетникам, ветеранам и лицам, живущим за чертой бедности.

Все перечисленные категории граждан могут рассчитывать на полное или частичное погашение стоимости квартиры средствами из федерального бюджета.

Получить такую помощь можно, хотя и непросто: нужно собрать массу документов и долго ждать решения административной комиссии.

Заключение

Рассрочка — выгодный вариант приобретения жилья с точки зрения любого покупателя. Это касается не только экономической эффективности метода, но и простоты обработки всего пакета документов. Рассрочка позволяет уменьшить число участников сделки, которые указываются в договоре о приобретении жилья, и, как следствие, снижается путаница между зонами ответственности покупателя и продавца.

В юридическом плане такой способ также имеет свои преимущества.

Делопроизводство существенно упрощено: пакет бумаг намного меньше, чем в случае с ипотекой, а застройщики в случае с новостройками сами готовы предоставить все необходимые свидетельства о платежеспособности клиента.

Более того, права и обязанности сторон фиксируются сразу в одном документе – договоре купли-продажи, который затем нужно просто заверить у нотариуса.

Единственный минус рассрочки заключается в том, что все риски и последствия их возможного наступления берёт на себя не кредитное учреждение, а клиент. Это означает, что он должен самостоятельно проводить проверку правдивости информации, предоставленной застройщиком или физическим лицом, отвечать за корректность заполнения бумаг и их юридическую состоятельность.

Выбор за вами!

Источник: https://transfert-vrn.ru/blog/poleznoe/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.